一、正视不良资产形成原因 提高防范金融风险意识（论文文献综述）
辛冠初[1]（2020）在《东方资产处置大连银行不良资产的案例分析》文中进行了进一步梳理长久以来,商业银行的不良资产问题是金融领域永恒的课题,商业银行的不良资产是在市场经济条件下经营发展过程中必然的产物。所以只要商业银行正常生存发展,就不可能完全杜绝不良资产的存在。历史上,金融危机的爆发往往会伴随着商业银行不良资产的产生,2008年的次贷危机,中国政府为了应对危局,推出了“四万亿”计划,在政策实施过程中释放的大量流动性,在盘活实体经济的同时,也导致了流动性过剩问题。救市计划在随后的经济发展中出现后遗症,不良资产“双升”等问题最近几年逐渐暴露,重创了很多中小型商业银行。中国东方资产管理有限公司是一家专门处置不良资产的国有AMC公司,一直以传统处置方式灵活运用为特色,不断丰富不良处置策略,创新各类处置手段。成立初衷是为了完成当时国家赋予的政策性不良资产处置任务。目前公司总资产超过万亿元,处置各类不良数万亿元,服务网络遍布全国。2014年,经济新常态下,我国经济增速加快,经济下行压力增加,内部经营不善的大连银行出现了资产缩水,财务指标恶化等现象,深陷不良资产的泥潭之中。处于商业化改革进程的东方资产渴望寻找到一家商业银行完成股份制改革,拿到“银行”牌照,完成金融全牌照布局。因此,东方资产为了顺利完成对大连银行不良的处置,实现自身未来战略规划,首先通过增资入股的方式补充大连银行自有资金,提高资产的流动性,随后折价吸收大连银行的高风险不良资产包,最终顺利完成处置工作,走出困境后的大连银行逐渐恢复正常经营水平。本文在相关文献阅读和有关理论基础的运用之上,使用文献研究法,案例分析法和财务指标分析法,利用搜集到的数据,对大连银行的财务状况和处置效果进行前后对比,深入分析案例中处置方式的选择和特点。探究在当前我国金融风险偏高,不良资产持续“双升”的背景下,我国商业银行应如何合理选择处置方式,避免自身陷入不良资产困境。最后得出结论,金融资产管理公司应该依靠自身独特优势,发挥在不良资产市场上主力军的作用,帮助难以自救的商业银行走出困境,防范金融风险,维护我国经济金融的安全与稳定。
龙俊鹏[2]（2020）在《财政货币政策在系统性金融风险应对中的协调配合》文中认为财政政策与货币政策在防范化解系统性金融风险中发挥着重要作用。目前国内外金融风险形势正在发生深刻变化,加强两大政策在系统性金融风险应对中的协调配合具有重要理论和实践意义。本文重点研究财政政策与货币政策应对系统性金融风险过程中“救什么”（应对范畴）、“何时救”（介入标准）、“怎么救”（政策手段）等问题,对国内外经验做法进行了梳理,通过成本收益法分析了政策介入和退出的标准,通过引入风险溢价和预期的IS-LM-BP模型,结合对现代货币理论的借鉴与批判,分析系统性金融风险状态下的财政政策与货币政策选择问题,运用VAR模型、VEC模型、ARCH类模型,对2008年至2019年中国财政政策与货币政策效果进行了实证分析,并对当前系统性金融风险隐患及应对作了探讨。本文的研究结论主要有以下几点:一是应对范畴。财政政策与货币政策应对系统性金融风险的主要目标是消除市场失灵、化解系统性金融风险,包括救金融机构、救金融市场、救实体经济、救社会预期四个方面。二是介入标准。需要考虑介入系统性金融风险的政策预期收益和成本,收益包括金融机构、金融市场、实体经济、社会预期等领域,成本包括直接成本、超调成本、道德风险成本、机会成本等方面,预期收益大于预期成本即可介入,并探讨了最优政策资源投入规模。三是政策手段。除传统工具外,必要时财政可为央行资金提供担保,央行为财政政策扩张提供低利率环境和间接融资支持。四是政策效应。在IS-LM-BP模型中引入风险溢价和预期后,持续实施力度过大的政策刺激,可能引发汇率危机和产出下降。五是中国财政政策与货币政策协调配合面临的挑战。应急决策和协调机制有待完善,央行利润上缴国家财政的机制执行存在灵活性,货币政策调控与财政政策的联动性有待加强。六是中国财政政策与货币政策应对系统性金融风险效果。2008年至2019年,中国财政政策与货币政策支持经济增长效果比较显着,对市场预期具有一定影响,但对股票市场走势和波动性影响不明显。七是新形势下的系统性金融风险隐患及应对。主要包括中美经贸与金融关系、房地产市场、股票市场杠杆资金、城投债集中违约、以城商行为代表的中小金融机构等风险。据此,本文提出以下几点政策启示:一是加强系统性金融风险监测分析。二是制定系统性金融风险应对预案。三是建立完善应对系统性金融风险的应急机制。四是加强财政政策与货币政策协调配合的内生联系。五是正常情形下尽量保持财政政策与货币政策常态化,危机初期的财政政策与货币政策力度可以超预期,实施中把握好力度与节奏。六是稳妥应对系统性金融风险隐患。必要时,财政政策可突破赤字率限制、为央行担保,货币政策为财政政策间接提供流动性或融资支持,更直接地支持实体经济。对于金融市场风险,一般情况下由市场自行调节,政府不作行政干预,如市场失灵、出现流动性危机并可能导致更大危机,必要时政府可适当入市,但不能试图改变市场趋势。按照市场化法治化原则,有序处置中小金融机构风险,明确金融机构及股东、地方政府的责任,必要时中央给予适度支持。七是坚持风险处置与改革开放相结合,在发展中逐步解决风险问题。八是加强国际合作,形成政策合力。
薛涵予[3]（2019）在《新时代中国共产党的金融思想研究》文中研究指明新时代中国共产党的金融思想,既汲取了马克思列宁主义金融思想的精华,也继承了自中国革命时期至党的十八大前中国共产党的金融思想,同时结合现代金融理论,根据新时代世情、国情、党情的变化,与时俱进地创新和发展了中国共产党的金融思想。十八大以来,中国共产党不断地将它运用到具体的金融工作当中。实践证明,新时代中国共产党的金融思想具有一定的理论价值和实践价值,是推动新时代中国金融业发展的重要指导思想。新时代中国共产党的金融思想,将原理和现实相结合,使真理和价值相统一,以为民服务为根本宗旨,强调稳中求进,守正创新。新时代中国共产党的金融思想,以经济为本源,以改革促发展,以市场为机制,以人民为中心,以开放为重点,以治理为手段,以安全为底线,以中国共产党为主体。它以原则,方法,对象,目标等构成了一套完整的指导体系,它融合传统和现代,协调主体和客体,兼顾国内和国际,突出重点和难点。新时代中国共产党的金融思想,主要欲解决金融安全和效率问题。为抵御金融风险,我国金融必须服务实体经济,始终将人民利益摆在第一位,加强对外开放与合作,完善监管与法治;为提高金融效率,我国金融必须深化体制改革,让市场为配置资源起决定性作用,坚持中国共产党的集中统一领导。本文试图通过对新时代中国共产党金融思想相关内容的阐述和论证,展现一个完整的思想形成过程,并且详细说明根据新时代中国共产党的金融思想,需要采取哪些有效的措施,指导我国金融工作,解决实际金融问题。我认为,当代世界面临着百年未有之大变局,国际形势极其复杂,中国处于中国特色社会主义的新时代,国内推行着“四个全面”的战略布局,金融工作面临着重大的风险与挑战。在全面深化经济体制改革的同时,金融体制也亟待全面深化改革,此时研究新时代中国共产党的金融思想具有重大的现实意义和深远的历史意义。
韩晓梅[4]（2019）在《中国信贷供给效率研究》文中进行了进一步梳理改革开放以来,随着我国经济体制由计划向市场转变,市场在资源配置中的地位逐渐增强,发展的重点转向大力加强经济建设,各行各业亟需资金支持,通过扩大信贷供给规模满足发展对资金的需求,使信贷对经济的促进作用不断凸显。但自2008年金融危机以来,为应对金融危机的不利影响,采取的积极财政政策和宽松货币政策、取消对商业银行的信贷规模限制等,使新增信贷增长率大幅增加,自2010年以后随着新增信贷增长率的提升,GDP增长率却逐渐走低,这打破了人们一直以来增加信贷以拉动经济增长的观念。经济发展进入新时代,发展的重点是要解决当前结构不平衡、发展不充分的问题,需要从供给侧出发推进结构性改革。作为供给侧结构性改革的关键环节,信贷供给改革承担着改善金融体系、服务实体经济、为其他领域供给侧结构性改革提供支持等重要职责。信贷供给应根据新时代发展矛盾的变化,尽快转变过去强调扩大规模以拉动经济增长的理念,实施更加精准有效率的供给,增强信贷供给结构对需求变化的适应性和灵活性。习近平总书记始终强调金融要注重回归本源,把为实体经济服务作为出发点和落脚点,全面提升服务效率和水平。作为重要金融工具之一的信贷,应找准自己在新时期的定位和改革方向才能更有效地服务经济发展。因此,研究如何提升信贷供给效率对促进经济持续发展具有重要现实意义。立足这一出发点,本文通过对马克思主义和西方经济学信贷理论的比较研究,探索信贷供给应遵循的原则;通过建立信贷供给效率分析模型,研究信贷供给应依据的方式;通过对我国改革开放以来信贷政策特征、供给演化逻辑和有效性研究,分析当前信贷政策中存在的问题;通过对信贷体系机制研究,分析我国信贷供给结构关系和运行方式的特征;通过对信贷环境研究,分析环境对信贷供给的影响。总体看,原则是信贷供给的依据,方式决定方法,政策是原则和方式的具体体现,体系是信贷供给和政策落实的主体,环境是影响信贷供给的外在因素,通过对以上影响信贷供给的因素进行全面分析,给出提升我国信贷供给效率的对策建议。基于以上思路,文章主要运用文献分析、模型研究和实证研究的方法展开:第一章是导论部分,主要介绍了文章的研究背景、意义、主要内容、思路、方法,可能的创新点和不足,并从信贷的作用、信贷供给问题和提升信贷供给效率的方法三方面对国内外相关研究进行梳理。第二章是信贷理论的比较研究,从马克思主义信贷理论出发分析信贷的产生和发展、内在机理和利息,研究认为信贷供给要以实际生产为基础、坚持按均衡比例分配的原则和通过利息率进行调控,且应当正视信贷对经济发展的积极和消极作用。对西方经济学的信贷配给、信贷传导机制和信贷周期理论进行梳理,并对两种理论进行比较研究,认为应以马克思主义信贷理论为基础,同时吸收西方经济学信贷理论的有益成果。第三章是信贷供给效率的模型研究,基于理论研究的思想,以企业收益为重点,建立企业未获得信贷、获得短期信贷和长期信贷的决策模型,研究企业将信贷用于实体生产和虚拟投资的决策,进而分析信贷在不同决策下的供给效率,探索信贷供给的有效方式。第四章是信贷供给效率的政策研究,通过对我国改革开放以来信贷相关政策研究,根据供给特征将政策划分为依计划调节与市场化并存期、依市场化改革完善期和全面完善期三个阶段,对阶段性特征进行总结并依据阶段性特征分析信贷供给思路演化的逻辑,然后从强化投入产出、推进优化升级和促进结构调整三方面分析信贷政策的有效性,最后总结分析我国信贷政策中存在的问题。第五章是信贷供给效率的影响机制研究,重点从信贷供给体系中政府、金融机构和企业三个主体间的机制出发,分析我国金融结构、政府干预、银企关系和市场竞争对信贷供给效率的影响,从而解释当前信贷资源配置不均、信贷供给存在低效浪费等现象的原因。第六章是信贷供给效率的环境研究,从与信贷供给紧密联系的市场化、法治化和科技化环境出发,通过理论分析找到环境因素对信贷供给效率的影响机理,再通过HP滤波分析、关联性分析和省际面板数据相关性分析的实证研究,分析环境因素对信贷供给效率的具体影响。研究认为环境因素对信贷供给效率具有正向促进作用,但其作用的效果、阶段、滞后影响不同,当前阶段应根据经济新常态的要求加强三方面环境因素对信贷供给的促进作用。第七章是总结和建议,根据各章节研究结果对影响信贷供给效率的主要因素进行总结,并结合新时代要求从信贷供给的原则、方式、影响机制、政策、服务对象和环境六方面为提升我国信贷供给效率提出对策建议。本文可能的创新之处为:一是对我国改革开放以来的信贷政策进行全面梳理和研究,在一定程度上补充了这方面基础研究的不足。二是建立以投资决策为基础的信贷供给效率分析模型,从三方面补充了现有研究的不足,首次根据收益建立企业在虚实经济中进行投资的决策模型并对信贷供给效率进行分析;对虚拟经济投资决策的CAPM模型引入Markov状态转移进行改进,实现理论模型的创新;根据模型研究探索出实施差别化信贷利息率、实行精准信贷供给的方法提升信贷供给效率,为政策制定提供理论支撑。
朱衡[5]（2019）在《保险业系统性风险：根源、传染与监管》文中研究说明2007—2009年全球金融危机爆发,对国际金融体系造成了巨大的灾难性影响,这场由次级房屋信贷危机引发并渗透到其他行业的金融危机是典型的系统性风险表现,对实体经济造成了巨大创伤。在这场席卷全球的金融危机中,作为美国最大的保险公司AIG集团陷入绝境,濒临破产,对金融行业乃至全球经济都产生重大影响。追求传统商业模式的保险公司由于负债水平不同,而且与其他金融机构和资本市场的关联性较低,通常被认为比银行具有更低的系统风险水平。然而,当代的保险领域不能仅仅以传统的商业模式来描述,它还拥有大型、复杂的保险集团或以保险为基础的企业集团,在许多司法管辖区开展业务。这些保险集团和联合企业可能包括非传统的、非保险的业务模式,特别是具有非传统特征的人寿保险产品和不同类型的金融担保产品,提高了保险集团对金融市场风险的敞口,致使它们更容易受到金融市场状况的影响。此后,保险业系统性风险成为各界关注重点,“保险业是否会产生系统性风险?”“如何评估监管保险业系统性风险”等议题被提上征程,学界和业界纷纷跻身保险业系统性风险研究。从监管趋势来说,保险业作为金融领域的三驾马车之一,行业重要性毋庸置疑,国内外掀起了对保险业系统性风险监管研究的热潮。国际方面,金融危机发生后,2009年4月成立了金融稳定监督委员会（FSB）,主要负责认定是否存在具有系统重要性的非银行金融机构,国际相关权威监管部门出台的一系列政策,肯定了保险业在维护金融稳定中的作用,明确了保险业系统性风险的核心地位。国内方面,中国保监会于2012年启动了“中国风险导向偿付能力体系”建设工作,2016年4月中国保监会召开国内系统重要性保险机构监管制度建设启动会,明确要在国内构建系统重要性保险机构的监管制度;8月,保监会发布《国内系统重要性保险机构监管暂行办法》;12月,颁布《国内系统重要性保险机构监管暂行办法（第二轮征求意见稿）》;2018《关于完善系统重要性金融机构监管的指导意见》颁布后,完善我国系统重要性金融机构监管框架要求日益凸显,进一步明确了开展系统重要性保险机构监管的必要性,充分体现了对保险业系统性风险的重视。从保险经营来说,多元化的投资策略以及密切的金融资本市场联系都对未来保险业的稳定发展提出了挑战。保险业投资范围进一步扩大,境内外投资标准进一步放宽,投资范围包括流动性资产、固定收益类资产、权益类资产、不动产类资产和其他金融资产,保险业务进一步渗透到金融领域。纵以历史的角度看,银行、保险和其他金融机构都被严格区分,一旦发生危机也不会对其他机构造成影响。但近年来,这种金融机构间的壁垒正逐步瓦解,取而代之的是更紧密的业务联系以及相互关联。虽说目前的金融危机主要源于银行业,但随着银保互联性增强,溢出效应将蔓延至保险危机。正如我们在这次金融危机中所见,保险业很大程度上受到一定冲击,不得不质疑保险业是否会反过来影响金融危机,成为危机发生的主导因素。纵观全局,在与金融资本市场密切关联的大环境下,跟进保险业系统性风险研究是大势所趋。中国作为保险大国,牵一发而动全身,要确保保险业系统性风险不发生,前提是要结合具体国情,将涉及系统性风险的相关研究做到位。厘清“保险业是否存在系统性风险,如何科学有效评估?”,“保险业系统性风险的根源和传染机制是什么?”以及“如何监管保险业系统性风险?”等一系列问题,为中国保险业持续健康良好的发展打下坚实的理论基础。本文共九章,具体结构设计如下:第一章:整理国内外保险业系统性风险的研究现状,总结保险业系统性风险争议、成因、传染机制、评估、监管方面的最新研究前沿与成果,总体上掌握国内外关于保险业系统性风险的研究状况,分析现阶段研究成果与不足之处,探究保险业系统性风险研究意义,引出本文所要研究的问题以及目标。第二章:首先定义了系统性风险、保险业系统性风险,从系统性风险特征区分了保险业系统风险的主导因素和贡献因素,并融合保险业系统性风险特征与中国具体情况初步探究了保险业系统性风险的潜在隐患;结合国际监管最新前沿动态以及推演定义了保险公司系统重要性与保险业系统性风险监管;从起因、传染以及影响机制等方面对三者比较了系统性风险、保险业系统性风险、保险公司系统重要性三者间的关联与区别。第三章:通过历史透视实践中保险业系统性风险的存在性,以历史上金融危机对国际、国内的保险业的影响为核心,探究保险业在这场危机中所面临的冲击;与此同时,总结历史上的重大保险危机,找出导致此类破产的影响机制,归纳危机对保险市场的影响,分析危机的结构性变化,厘清保险业系统性风险存在性的潜在原因与表征,并从保险脆弱性这个维度对保险业系统性风险的存在性进行理论推演。第四章:从系统性风险的内在来源探究保险业系统性风险根源:一方面通过保险业务本质厘清其与系统性风险的内在联系;另一方面保险不良资产从经营环境不确定性这个维度也将增加保险体系的脆弱性。外生环境冲击则从保险危机这个视角进一步推进了对保险业系统性风险根源的深思,探究共谋、利率、侵权与保险危机的关系,论证外生环境冲击导致的保险业危机与系统性风险之间的关联。第五章:首先,以中国的金融环境为对象,重点探究了接触性传染渠道中的银保关联传染渠道。从理论分析银行与保险的不同系统重要性特征,构建银保关联的直接与间接渠道;从实证测算了我国银行业和保险业的静态和动态（整体和极端）关联性,探究保险业和银行业的系统性风险重要性及敏感度,厘清保险业与银行业关联的内外作用机制,度量银保间的溢出效应。其次,重点分析了接触性传染渠道中的再保险关联渠道。围绕再保险业务本质总结其与系统性风险的关系,并从影子保险业务安排展示了“影子保险”的业务特点与系统性风险的关系,在此基础上,统计保险公司对再保险公司的依赖度,评估我国保险公司和再保险公司之间的关联性。最后,探究了接触性传染渠道金融市场以及保险证券、金融服务集团内的保险公司、保险机构重组与并购以及金融恐慌导致的非接触性传染渠道。第六章:本章研究集中在通过度量我国保险业系统性风险的敞口与贡献,识别具有系统重要性的保险公司,评估保险业系统性风险。一方面从系统性风险敞口与贡献度衡量中国保险业的系统性风险,实现了多角度评估,增强了评估结果的客观可信度。另一方面,通过面板模型实证识别影响保险业系统性风险的主要、次要因素,并结合BP神经网络模拟非上市保险公司的系统性风险。第七章:探究了现有系统性风险金融监管的改革与实践。首先阐述了系统性风险金融改革面临的挑战,接着围绕主要国家的金融监管改革政策实例,结合金融监管改革面临的挑战,评估各国的改革方案,在总结主要国家应对金融改革挑战经验的基础上,区分金融监管框架改革模式,并以此为中国金融改革提供借鉴经验。在系统性风险金融监管改革经验总结基础上,总结国际系统性风险监管实践,并就保险业监管框架的主要机构G20、FSB、IMF和IAIS做简明阐述。最后结合最新监管趋势,提出保险业系统性风险监管新方向—宏观审慎监管的概念。第八章:首先,从理论和实践两个维度分析了保险业系统性风险监管的必要性。接着,围绕金融监管改革必须应对的四大挑战以及宏观审慎监管要素,站在宏观审慎监管框架的视角下实施保险业系统性风险监管规划,在金融监管框架内进行合作和有效协调的前提下,提出中国保险宏观审慎监管框架构想;在此基础上,提出保险业系统性风险管理的具体实施方案;再者,更为具体地结合美国系统性风险监管机构（SRR）,提出搭建保险业系统性风险监管机构构想。最后,通过制度安排提出了未来保险业系统性风险监管建议。第九章:总结研究结果,提出相应政策建议,展望未来研究方向。已有研究表明,现有保险业系统性风险根源、传染及监管的研究零零散散,缺乏针对性分析,系统性的研究更是寥寥无几。本文首次系统性的研究保险业系统性风险根源、传染、评估与监管,形成系统性的研究成果,实现了以下创新:（1）创新了银保传染机制的理论和实证内容:理论上,分析银行与保险的不同系统重要性特征与影响机制,从直接与间接两个渠道识别银保关联的内生机制,构建银保关联的内生影响机制指标体系。实证上,首先以中国的具体金融环境为背景,区分“保险主导型”关联和“银行主导型”关联,探究保险业和银行业的系统性风险重要性及敏感度;其次,首次从静态和动态（整体和极端）两个维度研究银行业和保险业的关联性,分别采用格兰杰因果模型衡量银保的整体关联性,Copula模型从动态非线性的角度衡量极端风险条件下银保的尾部关联性;再次,在关联性研究的基础上进一步拓展了研究深度,一方面利用Spearman相关性识别了影响银保关联内生机制中的显着因素,一方面从影响银保关联的外生机制入手,分析不同金融环境（金融事件冲击）下银保之间的关联度,厘清我国特定金融环境对银保关联的作用机制,测算不同金融事件冲击对银保关联度的影响;最后,利用（35）Co Va R模型分年度、分金融事件冲击具体度量银保间的溢出效应。（2）创新了再保险传染机制研究视角:一方面围绕再保险业务本质,从风险转移的视角以及保险网络视角分析再保险风险传染过程,从再保险与保险的关联性总结了产生系统性风险可能性的三大原因;另一方面,提出国际最新前沿“影子保险”,目前国内关于“影子保险”的研究基本属于真空地带,本文从影子保险业务安排展示了“影子保险”的业务特点,接着从影子保险面临再保险违约风险、赎回风险、母公司相关风险（系统性风险）以及互联性风险展开论述,提出“影子保险”作为再保险的一部分,存在产生系统性风险的可能性。（3）创新了保险业系统性风险根源与评估的研究视角:一方面,已有研究尚未从存在性与根源视角探究保险业系统性风险。首先,本文以历史的保险危机实践厘清了保险业系统性风险存在性的潜在原因与表征,并结合理论推导了保险业的脆弱性,综合实践和理论推演了保险业系统性风险的存在性。其次,从内生和外生两个维度探究了保险业系统性风险根源,结合保险业务本质与保险不良资产论证保险业系统性风险的内在根源,并利用外生保险危机进一步推进共谋、利率、侵权与保险业系统性风险的关系。另一方面,本文以中国的具体金融保险环境为基础,创新了保险业系统性风险实证思路,从上市保险公司和非上市保险公司对我国保险业系统性风险实施了较为全面的风险识别、评估。（4）探索了保险业系统性风险监管新思路:本文率先围绕金融监管改革必须应对的四大挑战（监管体系应如何构建?每个司法管辖区必须考虑如何在管理机构之间划分责任,是否需要将监管责任合并?如何确保不同监管机构之间的协调沟通?）以及宏观审慎监管要素,宏观上提出了“宏观审慎+微观审慎”监管的“共赢”保险业系统性风险监管思路,微观上提出了中国保险保险业系统性风险监管的具体实施以及保险业系统性风险监管机构构想,对完善保险业系统性风险监管体系有较强的现实指导意义。
宣潇然[6]（2019）在《我国资管市场投资者保护法律制度研究》文中研究说明资管行业的蓬勃发展无疑是近些年金融行业最为重要的景象。资管行业的快速发展促使我国进入到了“全民理财”时代。起初,信托行业借助其投资限制较小、经营范围灵活的优势,首先获得了银行“青睐”,我国资管市场由于“银信合作”业务的出现得到了迅速的扩张。随后,“银证合作”、“银基合作”、“银保合作”等业务的出现丰富了资管市场中金融机构的类型,也加剧了金融混业经营程度。不同金融机构与投资者之间的法律关系变得更为复杂。在资管市场发展初期,“刚性兑付”以及“高收益承诺”成为了金融机构吸引投资者的“诱饵”。该时期,除私募基金等高风险高收益产品之外,确实鲜有资管产品违约事件发生。投资者开始尝到了资管产品的“甜头”——收益率高于银行存款利率,且利益能够得到保障。正是基于资管市场发展初期刚性兑付这一“潜规则”的存在,导致我国资管市场从发展初期开始就存在诸多隐患:金融机构为了扩大业务规模,占据更多市场份额,在资管产品的销售推介过程中存在诸多不规范之处。如以高收益率为诱饵,忽视投资者的风险承受能力而向投资者推荐与其风险承受能力不匹配的资管产品。又如金融机构在销售资管产品过程中,普遍对于投资者进行保底承诺,导致投资者混淆资管产品与银行储蓄之间的区别。在资管产品的投资运营过程中,投资者与管理人之间存在显着的信息不对称,投资者处于弱势地位。管理人几乎掌握了所有关键信息,投资者仅能通过管理人信息披露获取信息,对于管理人行为难以进行有效约束。因此,管理人不尽职管理行为可能会导致投资者利益受到损害。近年来资管产品违约事件频发,投资者利益难以受到保障。资管市场现行规范性文件大多以规范资管市场、维护金融市场安全稳定作为出发点与落脚点,缺乏对于管理人行为规范的相关规定。当管理人与投资者之间发生纠纷时,司法救济是投资者维护自身利益的重要途径之一。现阶段,资管市场的规范性文件大多以效力层级较低的部门性规章为主。由于我国金融分业经营、分业监管体制限制,资管市场中不同金融监管机构“各扫门前雪”,针对不同资管产品分别制定不同规则。但是司法裁判中,法院并没有适用上述部门规章的义务。换言之,我国资管市场司法中判决标准不统一,存在“同案不同判”现象,投资者司法保护形势不容乐观。从2017年开始,银保监会、证监会一系列资管业务规范性文件的出台,资管业迎来了一轮强化监管的浪潮,对资管业务管理人的主动管理要求增强,行业面临重塑。2018年《关于规范金融机构资管业务的指导意见》的出台标志着我国资管行业进入到规范发展时期。资管新规中明确指出我国资管市场要打破刚性兑付。这也在一定程度上意味着我国资管行业面临着一次重大的“洗牌”。由此不难看出,资管市场中投资者保护问题成为了我国资管市场发展中需要解决的首要命题。但是由于我国资管产品法律性质不清,法律对于资管市场的调整面临着不小的难题。本文以资管市场中投资者保护问题作为核心,围绕资管行业中投资者的事前保护、事中保护以及事后救济的逻辑线条,提出完善我国资管市场投资者保护制度的路径。主要内容如下:引言。本部分主要介绍本文选题的背景、研究的意义、相关研究的文献综述以及本文逻辑和主要研究问题。第一章为资管市场投资者保护的概述。本章通过梳理资管市场的起源与发展,总结我国资管产品的发展现状与特点。对于我国资管产品进行类型化研究,总结不同类型资管产品的特点及区别。随后分析我国资管市场中投资者保护的必要性与特殊性,总结出资管市场中投资者与一般金融市场投资者保护的本质不同。第二章为资管市场投资者保护的理论基础。分析委托-代理理论、不完全契约理论以及风险社会理论在资管市场中的体现与结合,分辨资管中存在的委托-代理问题以及参与主体之间存在的显着信息不对称及其危害。结合相关理论,明确我国投资者保护的重点及方法。第三章为资管市场投资者适当性制度的完善:事前保护。资管市场中投资者适当性制度是投资者保护的“第一道防线”。投资者适当性制度可以总结为“将适当的产品卖给适当的人”,我国并未建立起一套完善的金融行业投资者适当性制度。具体到资管行业中,投资者适当性制度在某种程度上简化为了风险匹配原则——金融机构将投资者风险承受能力与资管产品风险等级作以简单匹配,风险匹配原则并不能完全体现投资者适当性制度实质,有必要对于我国投资者适当性制度进行完善。具体而言,应当明确我国投资者适当性制度内涵与原则,并整合现行立法中关于投资者适当性制度的相关规定,明确其制度内容,科学制定产品风险评估与投资者适当性风险承受能力评估方式。第四章为管理人信义义务的法定化:事中保护。资管市场中当事人双方存在显着的信息不对称,投资者作为弱势一方,利益难以受到保障。资管产品运营过程中管理人行为失范现象普遍存在,投资者投资风险较高。我国资管产品本质上是一种信托,投资者对于管理人存在合理信赖,二者之间关系应当界定为信义义务。信义义务是投资者与管理人关系存在的基础,是“买者自负”到“卖者有责”的实现路径。构建我国资管市场中管理人信义义务,不但需要明确信义义务的法律性质,而且需要明确其在资管市场的具体表现,资管市场中管理人信义义务可以分为忠实义务以及勤勉义务。唯有明确我国资管市场中投资者与管理人之间关系,对于管理人课以相应法定义务,才能起到规范管理人行为之目的,进而实现投资者保护的目标。第五章为我国资管市场投资者司法保护制度的完善:事后救济。本章通过对于资管市场司法救济现状及裁判规则进行检视,总结出我国资管市场现行法律规则位阶较低,大多体现为部门规章等规范性文件,导致司法适用存在困难。我国资管市场司法建设中首先应当明确金融规章在裁判中的效力,将金融规章作为习惯引入司法裁判,并充分应用商事思维,对于投资者提供有效的司法救济。第六章为我国资管市场投资者保护制度立法的理念与路径。对于资管市场进行统合立法已经成为了学界共识,英国、日本等国家均采取对于金融市场进行横向统合规制的立法路径。随着我国金融市场混业经营程度不断加深,我国金融立法中也应当顺应这一趋势。资管市场中投资者保护制度的完善需要修改相关立法作为支撑,具体而言,应当构建以权利公平配置为根本、以提升金融市场效率为核心、以有效防控风险为后盾的立法理念,通过对比不同立法路径之优劣,选出我国立法最优路径。通过修订《信托法》以及《证券法》,将资管产品纳入立法调整范围,这成为了资管市场统合立法最为现实的路径。立法过程中,应当处理好不同法律之间的协调问题,确保我国资管市场投资者保护立法体系的统一性、系统性,为我国资管市场投资者保护制度的完善提供法律支撑。
谢锐勤[7]（2019）在《国资国企司法治理实证研究》文中进行了进一步梳理以国有企业为主的“僵尸企业”,法院并没有按照普通民商事案件简单处置,而是专门出台司法解释和司法文件,并且在立案、审理、执行等审判流程中体现出强烈的服务国企改革导向,服务党政政策导向。事实上,法院对于“僵尸企业”的处置手法并非孤例,而是自改革开放以来针对涉国资国企案件一脉相承的做法。那么,法院在国企改革问题上为什么会有强烈的公共政策导向呢?该如何评价该导向呢?国有企业、民营企业、外资企业是具有中国特色的企业分类法,国资国企无论在定性上还是定量上,重要性都显而易见,并且得到《宪法》隆重其事的规定。对于国资国企治理的研究,立法保护和行政保护的研究较为充分,而司法保护研究相对欠缺。本文以国资国企为研究对象,以司法解释和司法案例为载体,对国资国企司法治理进行实证研究。其中以中国宪制为总基调,以司法治理为主命题,以立审执等案件审判流程为实践基础,以国资国企司法政策为理论基础,以司法治理现代化为归宿,展现“中国渐进式双轨制保护模式”。具体到司法实践,首先体现在筛选机制上。从法院受理涉国资国企案件的筛选机制可见,对于涉及部队军产案件、改制与破产案件、行政部门案件、社会稳定案件,法院采取明哲保身的态度拒绝司法。对于服务经济发展大局、保障企业改制与破产、防范并化解金融风险、发挥司法建议功能,法院采取综合治理的态度能动司法。在拒绝司法中,党政的策略是确保国企改革顺利推进,国企的策略是追求案件一揽子解决,社会行动者的策略是创造条件寻求司法救济,法院的策略是韬光养晦应对挑战。在能动司法中,党政的策略是让法院为国企改革保驾护航,国企的策略是通过法院确认和保护改革成果,社会行动者的策略是通过适度让利换取权益尽快变现,法院的策略是通过全面整合资源力求标本兼治解决案件。上述司法角色定位基于政治形势判断。司法既要服务国家治理目标,又要完成改革任务分工,还要确定并发展自主性,力求进退应矩。正是在不断规范司法与政治的边界中,区分司法与党政的发展方式下,法院通过及时确认改革成果,推动国企改革以法治方式前进。其次体现在审理术上。在涉国资国企案件审理中,对于涉及上级公司案件、行政部门案件、国企与非公案件、金融债权案件、社会稳定案件,法院采取优先保护与案结事了的态度进行处置。实践中,通过扩大或缩小法律适用,建立统一协调机制,达到医治“生病企业”的目的。审理中,党政的策略是既通过法院提升治理效率与效益,又通过支持公正司法树立法治形象。国企的策略是既将意识形态优势转化为制度利益,又通过巧用司法解释与拖延案件进度减少损失。社会行动者的策略是既确认主要收益落袋为安,又有意让程序空转减少损失。法院的策略是既配合党政政策服务大局,又通过创设法律制度自我保护。审理中,参与者都有最低限度的同意,使得司法公正呈现出螺旋式上升的态势。上述司法角色定位基于权力资源配置。司法既要落实国家治理,又要抑制地方保护主义;既要形塑独立社会功能,又要巧用调判结合方式。正是在司法自治与回应的平衡中,法官着力弥补司法制度不足,法院着力弥补公共政策不足,努力建构适合国情的多元法律秩序。再次体现在执行机制上。在涉国资国企案件执行中,对于涉及上级公司案件、行政部门案件、国企与非公案件、社会稳定案件、产权保护案件,法院一方面采取内外有别的态度倾斜保护,另一方面又服从大势所趋推动平等保护。实践中,通过健全执行联动机制,克服地方保护主义,既名正言顺服务大局,又推动政策转型走向平等保护。执行中,党政的策略是既采取多道防线自我保护,又支持法院巩固经济绩效。国企的策略是既制造事件保全利益,又以大局为重适度让利。社会行动者的策略是既抵抗地方保护主义,又穷尽手段增强胜算。法院的策略是既适当控制执行幅度照顾各方利益,又尽力减少执行积案以完成司法任务。执行中,参与者都使出浑身解数相互博弈,法院则通过选择性执行达到利益平衡,避免司法政治化。上述司法角色定位基于专业化实践。司法既要提升执行治理水平,又要增强制约行政能力,还要规范执行自主建设。在党带头解决执行难的语境下,法院建立健全平等保护体系,努力让群众在每一个案件中都能感受到公平正义。具体到司法解释,法院充当涉国资国企案件“立法者”的角色。从“立法”阶段来看,法院经历了 1978—1992年的萌芽期,1993—2002年的壮大期,2003-2012年的平稳期,2013年至今的成熟期。总体“立法”特点是回避政治问题、防止资产流失、维护社会稳定、迈向平等保护、夯实司法权力,法院一方面懂得有所为有所不为,另一方面仍努力建构平等观念与制度。在法院“立法”中,党的策略是既保障非公经济信心,又树立法治国际形象。人大的策略是既合理配置立法资源,又总结司法经验教训。国务院的策略是既与司法合力推进国企改革,又持续调适两者权力边界。国企的策略是既服从党政政策安排,又确保好处“一个都不能少”。社会行动者的策略是既希望增加法律制度供给,又希望法院坚守司法公正底线。法院的策略是既在渐进式改革中积累治理国企技术,又在参与者的阳谋下进行专业化与自主性建设。上述司法角色定位基于国家治理转型。法院既要平衡好司法与政治的关系,又要保障国企改革顺利推进;既要认真对待社会转型,又要确认公共沟通成果;既要提高司法治理绩效,又要构建自主司法体系。在司法规则要适应国情的语境下,法院推动司法公正分阶段实现,推动主体性司法道路建构,从而更好实现司法治理现代化。从涉国资国企司法解释和司法实践可见,在国家与社会的博弈中,法院采取老人老办法,逐步减弱对国资国企的倾斜保护;采取新人新办法,逐步增强对非公经济的平等保护。通过司法双轨制配合渐进式改革,达到经济与司法平稳过渡的目的,并逐步向顶层设计转型。博弈的背后是政治使命必然要求,国资国企既是经济安全的物质基础,又是国家安全的政治基础,法院应服务于党的使命。国企治理也是治理绩效必然要求,既要坚定贫穷不是社会主义的理念,又要有效控制国民经济命脉,法院应确认好改革成果。在国企治理与司法治理的分工配合中,要推动“表达”与“实践”、“意识”与“制度”、“书本”与“行动”有机结合。博弈的目的是不断提升国企治理的合法性与现代性。在从运动治理向司法治理转型中,法院要学会规范好政策与司法之间的距离;在国家治理体系及治理能力上,党与司法要致力于实现现代化与法治化;在法律移植与本土资源的利用上,司法要推进自主型治理道路;作出属于法院的贡献。在推进民族复兴的目标指引下,中国司法要与中国地位相匹配,应展现出大国司法形象,应具备中国司法自信,应坚定走中国法治道路,这是改变西方“中心”与“边缘”支配格局的必然选择。从国资国企司法治理来看,法院“以中国为中心”,展现了“中国渐进式双轨制法治模式”的道路自信,展现了“中国特色社会主义司法制度”的制度自信,这既是终结“终结的预言”,也是对“西方中心论”的反思与升华。法院“以中国为方法”,展现了“主体性司法”的文化自信,展现了“立法者的司法”的理论自信,这既是对改革开放的认同,也是对“中国特色”教条化的反思与升华。法院参照“经济发展阶段论”模式,展现了“渐进式司法公正”的中国智慧,展现了“增量式司法公正”的中国方案,这既是对司法公正的建构与进化,也是对党治理国家合法性转换的反思与升华。于党和国家而言,现代化一直在路上,而人民利益是永远不变的归宿,改革要和正在成为主流人口的期望值相匹配。司法将在多元主义法治观的指引下,推进法治国家建设。
曹元芳[8]（2008）在《经济转型期中国金融道德风险研究》文中提出该文选题是基于国际金融界的教训和国内金融界的现实需要两个方面,主要研究金融机构及从业人员的道德风险问题,研究对象是广义的金融道德风险。从对国外道德风险、金融风险前沿理论、模型的研究入手,运用博弈理论、信息经济学理论、新制度经济学理论以及委托代理模型等现代经济理论和研究方法,介绍国外防范和治理金融道德风险经验做法,为我所用,从而对我国金融运行中的道德风险问题进行系统地分析研究。重点是研究防范我国金融道德风险的机制设计,从宏观和微观两个方面设计的防范机制相互联系,相互作用,旨在构筑防范转型期中国金融道德风险的两道“防火墙”,达到维护金融稳定,保持金融业持续健康稳步发展的最终目的。在国外和国内前人研究的基础上,结合我国实际,论文对如何防范金融道德风险提出自己的思考。第一,设计了两道防范金融道德风险的“防火墙”,一道是防范金融道德风险的微观机制,另一道是防范金融道德风险的宏观机制。第二,构建了我国金融机构经营者多目标委托—代理博弈模型。从我国金融机构经营者经营目标、行政目标和满足上级偏好目标三个目标间相互独立与依存角度,对我国金融机构经营者的经营代理行为进行具体分析,提出防范金融机构经营者道德风险的政策建议,比较贴近我国的现实。第三,全面系统地研究了我国金融道德风险,填补了我国金融业自身道德风险研究的空白,具有一定的前瞻性。
张耀平[9]（2007）在《中国农村金融风险：问题、设计和前景》文中提出农村金融风险是与农村金融的经营行为相伴而行的，它具有与一般行业经营风险不同的特点。一般行业的经营风险对经济的影响只是局部的，一般不会构成对整个农村社会经济的巨大破坏。而农村金融一旦出现较大的经营风险，如出现较大范围存款挤兑，就会迅速酿成金融风波，其结果将会使农村金融乃至整个社会经济的运行陷于瘫痪。它对社会经济生活的危害，不仅在于将大大削弱金融机构的支付能力，损害广大存款人的利益，损害社会主义农村金融业的良好信誉，而且将严重激化财政收支矛盾，迫使中央银行增发货币，最终导致通货膨胀，危及国民经济运行的稳定发展。在社会主义市场经济条件下，防范和化解金融风险，是金融工作乃至整个社会经济生活的一件大事。尤其是在农村金融领域，当前防范和化解金融风险比以往任何时期都显得迫切和重要。目前关于中国农村金融风险的研究文献很多，但大多数研究一方面偏重于个体化的研究，另一方面偏重于静态化的分析，没有充分考虑到WTO对我国农村金融发展的影响。本研究则突破了这一束缚，从管理学、金融风险、农业经济学、制度经济学、社会学角度探寻中国农村金融风险产生的理论根源及价值，在此基础上提出了防范和化解我国农村金融风险的战略。本研究共九章，按照“问题—设计—前景”的逻辑关系分为三个部分，第一部分为第一至三章，属总论部分，主要是从宏观角度来论述本项研究的目的与意义，以及农村金融风险的理论涵义、经济分析及我国农村金融风险的表现形式和成因。在这一部分除了对我国农村金融风险进行现状评估以外，还有大量篇幅是对发展中国家农村金融风险管理的国际比较的研究。主要通过从体制及文化背景等方面对印度、巴西、埃及农村金融风险管理的分析，寻求对我国农村金融风险管理的启示。第二部分为第四章至第八章，是论文的核心部分，主要是针对我国农村金融风险的防范和化解设计战略规划。作者在第一部分分析比较研究的基础上就提出了防范和化解我国农村金融风险的战略方针应该是：根据农业和农村经济发展的客观需要，围绕“十一五”计划和2010年农业发展远景目标，重构以合作金融为基础，商业性金融、政策性金融分工协作的农村金融体系，以加强农村金融监管为依托，以深化农村金融产权制度改革为基础，优化外部环境，构建中国农村金融风险管理系统，防范和化解农村金融风险，进一步提高农村金融服务水平，增加对农业的投入，促进贸、工、农综合经营，促进城乡一体化发展，促进农业和农村经济的发展和对外开放。第二部分基本按照这一逻辑展开研究，分别从重构农村金融体系、加强农村金融监管、深化农村金融产权制度改革及优化外部环境等角度论述防范与化解我国农村金融风险的战略规划。在此基础上，构建了中国农村金融风险管理系统。论文的第九章是第三部分——前景部分，在上述研究的基础上，探讨和分析在WTO框架下我国农村金融的发展前景及风险防范问题。关于农村金融风险相关研究的文献浩如烟海，一方面为本论文的研究提供了大量可供参考的资料，但同时又使研究较难突破传统研究范式而有所创新。本论文试图从内容体系及方法论两个角度突破这一范式，可能的创新之处体现于：第一，分析和探讨了农村金融风险的理论涵义及成因。农村金融风险是市场经济条件下农村金融活动中客观存在的货币资金损失的不确定性。其中不确定性是农村金融系统的内在属性，无法将其完全消除，它与市场经济系统的运行密切相关，对农村稀缺资源在竞争目标中的配置有着重要影响。农村金融风险是与农村金融的经营行为相伴而行的，它具有与一般行业经营风险不同的成因。从外部环境看，市场机制不健全、宏观调控负面效应和法制不健全、难落实是形成农村金融风险的主要原因；从内部分析，农村金融风险主要是由于经营指导思想出现偏差、内控机制不健全、员工队伍整体素质低下等原因所造成。第二，提出了防范和化解我国农村金融风险的战略方针。本研究从总体上力求全面系统地把握和研究整个农村金融风险问题，提出防范和化解我国农村金融风险的战略方针应该是：根据农业和农村经济发展的客观需要，围绕“十一五”计划和2010年农业发展远景目标，重构以合作金融为基础，商业性金融、政策性金融分工协作的农村金融体系，以加强农村金融监管为依托，以深化农村金融产权制度改革为基础，优化外部环境，构建中国农村金融风险管理系统，防范和化解农村金融风险，进一步提高农村金融服务水平，增加对农业的投入，促进贸、工、农综合经营，促进城乡一体化发展，促进农业和农村经济的发展和对外开放。第三，提出了构建我国农村金融风险管理体系的具体设想。在上述研究的基础上，本研究借助经济学、金融学、农村经济管理学，提出了构建我国农村金融风险管理体系的具体设想，即建立农村金融宏观风险预警机制，完善事前预警功能；建立农村金融中观风险预警机制，发挥事中监测作用；建立农村微观风险预警机制，降低风险程度。从而对金融机构实施全方位监管，保护各级各类金融机构的稳健运营。第四，探讨和分析了在WTO框架下我国农村金融的发展前景及风险防范。本研究将农村金融置于WTO框架下，探讨了WTO框架下我国农村金融发展的宏观前景——国际化趋势、本土化趋势和竞争化趋势，分析了WTO框架下我国农村金融发展的微观前景——混业式趋势、多元化趋势和电子化趋势，并以此为基础，提出了我国农村金融风险防范的关键是建立一个独立高效的金融监管体制和一套完整健全的金融监管制度。
张启阳[10]（2006）在《论金融稳定与中央银行职能》文中认为一、选题的背景和意义金融稳定是指在要求货币稳定的同时，组成金融体系的金融机构、金融市场和金融基础设施都能正常运转，并且能够正确评估、防范和化解金融风险，金融稳定是以预期为基础的、依赖众多要素共同作用的一种动态过程，是金融体系处于能够有效发挥其关键功能的状态。金融稳定是随国际经济金融形势变化不断发展的，国际经济金融形势的变化影响着金融稳定，并赋予了金融稳定在不同阶段、不同时期的内涵标准。党的十六大以来，中央提出了科学发展观、实现国民经济可持续发展和建立和谐社会的目标要求，这为金融稳定又赋予了新的内涵，新时期金融稳定是科学发展观在金融改革和发展领域的体现，维护金融稳定是落实科学发展观的必然要求，是现实国民经济全面、协调、可持续发展的需要。金融稳定是构建和谐金融的基础，而和谐金融是构建和谐社会的重要组成部分。因此，维护金融稳定有着十分重要的现实意义。维护金融稳定就是如何防范和化解金融风险。20世纪90年代以来，经济金融全球化步伐加快，金融创新取得了空前的发展，为传统的金融产业和金融市场带来了活力和繁荣，提高了金融效率，同时也产生了大量的金融风险，南美、东南亚爆发金融危机造成了巨大经济损失，也引发了政治和社会危机。艾兴格林和博德的研究结果表明，“现在发生金融危机的概率比1973年增加了一倍”。金融危机的频繁爆发及其对经济产生的巨大影响，促使国际组织和各国中央银行高度重视维护金融体系的整体稳定。中央银行具有维护金融稳定的天然职能和法定职能。中央银行的目标是保持币值稳定并在此基础上促进国民经济协调发展。中央银行作为发行的银行，是法定的货币发行人，有责任维护币值的稳定，币值稳定和金融稳定是一致的。中央银行作为银行的银行，维护和监管支付体系，承担着银行间的支付清算服务，保证支付体系顺利运行和保持稳定成为中央银行维护金融稳定的手段。中央银行具备“最后贷款人”的职能，在金融危机时，可以采取救助措施，为金融机构或金融市场注入流动性，维护金融稳定。中央银行作为国家的银行，承担着维护经济和政治的安全及促进经济发展的重任，各国法律又赋予了各国中央银行维护金融稳定的法定职能。因此，中央银行在发挥传统的职能基础上，维护金融稳定已成为当今中央银行的核心职能。维护金融稳定是一个复杂的整体系统，中央银行建立怎样的维护金融稳定的框架?如何对金融稳定进行分析、监测、采取应对措施?建立什么样的金融稳定协调机制?无论是在理论界还是在维护金融稳定的实践中，都在不断探索过程中。2003年，中国人民银行正式确立了维护金融稳定的法定职能。本文正是在这样的背景和前提下对上述问题进行研究的，这对中国人民银行更好地发挥维护金融稳定作用，具有十分重要的现实意义。二、选题的指导思想和研究方法本文以马克思主义、毛泽东思想、邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，按照科学发展观和建立和谐社会的要求，针对当前国际、国内对维护金融稳定的关注，中国人民银行维护金融稳定正处于探索过程中的现实，通过对国际上维护金融稳定框架的研究，结合中国人民银行近年来维护金融稳定的具体实践，用比较的方法，分析了建立维护金融稳定的框架、运作机制、分析监测方法，提出了中国人民银行建立维护金融稳定的框架、协调机制、运行机制、应对危机措施及存在的主要问题，并提出了今后维护金融稳定的建设性意见。本文在研究金融稳定与中央银行职能作用过程中，采用了规范分析和实证分析相结合的方法，运用了金融风险预警理论、金融协调机制理论、最后贷款人理论等对金融稳定与中央银行职能作用进行了分析。提出了建立人民银行维护金融稳定的框架、运行机制、协调机制以及应对措施。具体采用了以下研究方法：1．采用规范分析和实证分析相结合。在规范分析中，运用归纳综合，对国际金融稳定的发展主要影响因素进行了分析总结。在实证分析中，采用了系统分析与案例分析相结合，对国际开展维护金融稳定较早国家的中央银行的维护金融稳定的基本框架等进行了分析，并对中国人民银行近年来维护金融稳定工作进行了实证研究。2．运用了比较分析的方法，以具有代表性的英国、欧盟、美国、日本等国家中央银行为研究对象，对其维护金融稳定进行了系统性分析比较。3．运用了经济学、统计学等基本原理及有关模型，对建立金融稳定分析框架进行了研究。三、选题的主要内容本文从分析金融稳定入手，全面分析了国际、国内经济金融发展对金融稳定的影响和要求，阐述了金融稳定是构建和谐社会的重要内容，是落实科学发展观的必然要求。对影响金融稳定的主要因素—金融市场体系进行了系统分析，强调了系统性风险对金融稳定的影响，在防范和化解系统性风险过程中，中央银行处于核心地位，在维护金融稳定过程中发挥了至关重要的作用。维护金融稳定已成为当今中央银行的核心职能。本文分析了建立维护金融稳定的框架、分析监测方法及应对措施，对我国中央银行维护金融稳定提出了建议。本文共分七章，各章的主要内容如下：第一章：论述了金融稳定研究的背景，金融稳定的基本定义及内涵，分析了维护金融稳定的成功经验、金融不稳定的原因及教训。第二章：阐述了在我国现实条件下，新的金融稳定观，即金融稳定是构建和谐社会的重要组成部分，维护金融稳定是落实科学发展观的必然要求。分析了金融稳定与发展、创新、竞争的关系，对我国金融稳定状况做出了基本判断。第三章：分析了影响金融稳定的主要因素—金融市场体系。通过对国际国内货币市场、外汇市场、资本市场的风险分析以及跨市场的系统性金融风险的分析，原有的被分割的金融市场已形成了一个整体，互相渗透、互相影响，防范系统性风险对维护金融稳定至关重要。第四章：通过对英国、美国、欧盟、香港金融监管架构的借鉴，分析了金融监管的发展变化对金融稳定的作用，同时对我国金融监管现状进行了研究，在金融监管整体框架中，中国人民银行处于核心的地位，对整个金融稳定有着决定性作用。第五章：阐述了维护金融稳定是中央银行的核心职能，通过对美国、欧元区、英国中央银行维护金融稳定制度框架分析，总结归纳了中央银行建立金融稳定的框架，建立金融稳定协调机制、运行机制和具体的金融稳定评价体系、金融风险预警系统、维护金融稳定的工具与手段。第六章：全面分析了我国中央银行维护金融稳定的背景和职能演变。对当前人民银行维护金融稳定的框架、分析监测、应对措施和救助措施进行了阐述，同时还阐述了反洗钱对金融稳定的作用。第七章：分析了当前中国人民银行在维护金融稳定过程中面临的主要问题，并对存在的问题提出了加强金融稳定的基础制度建设，建立金融稳定协调机制，建立存款保险制度等建议。四、选题的主要创新和不足（一）主要创新1．提出了新的金融稳定观，金融稳定是构建和谐社会的重要组成部分，金融稳定是科学发展观在金融改革和发展中的体现，维护金融稳定是落实科学发展观的必然要求，是实现国民经济全面、协调、可持续发展的重要保证。2．在不同的监管模式下，中央银行在发挥传统的“国家的银行、发行的银行、银行的银行一作用的同时，维护金融稳定已成为其核心职能，对维护整个金融稳定起着决定性作用。3．系统总结了国际上主要国家中央银行建立金融稳定框架、金融稳定运行机制、金融稳定评价体系、金融稳定预警体系及应对措施。4．提出了我国建立金融稳定协调机制的基本原则、功能定位及人民银行处于主导地位的模式。（二）不足1．金融稳定是一个复杂的体系，本文在研究影响金融稳定因素的过程中，只重点研究了金融市场体系对金融稳定的影响，而对其他因素，如金融机构、金融基础设施以及金融以外的其他因素研究得不够。2．本人是维护金融稳定的具体工作者，在本文的形成过程中，更多地侧重了实务方面的分析，对金融稳定理论的研究无论是深度还是广度都显不够。这些问题需要在不断地实践中进行总结完善。
二、正视不良资产形成原因 提高防范金融风险意识（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、正视不良资产形成原因 提高防范金融风险意识（论文提纲范文）
（1）东方资产处置大连银行不良资产的案例分析（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究内容和方法 |
| 1.2.1 研究内容 |
| 1.2.2 研究方法 |
| 1.3 .文献综述 |
| 1.3.1 .商业银行不良资产处置的文献综述 |
| 1.3.2 资产管理公司的文献综述 |
| 1.4 本文的创新和不足 |
| 1.4.1 本文创新点 |
| 1.4.2 本文不足之处 |
| 第2章 我国商业银行不良资产处置情况 |
| 2.1 相关概念及理论基础 |
| 2.1.1 相关概念 |
| 2.1.2 理论基础 |
| 2.2 我国商业银行不良资产现状及成因分析 |
| 2.2.1 我国商业银行不良资产现状 |
| 2.2.2 我国商业银行不良资产成因分析 |
| 2.3 我国商业银行不良资产处置成功案例的归纳总结 |
| 2.3.1 由政府出资进行资产置换的锦州银行 |
| 2.3.2 由战略投资者出资购买的成都银行 |
| 2.3.3 上海农村商业银行:央行票据置换和政府土地的置换 |
| 2.3.4 广发银行:粤财控股接收不良和政府税收返还 |
| 2.3.5 本节成功案例小结 |
| 第3章 东方资产处置大连银行不良的案例介绍 |
| 3.1 东方资产管理公司情况介绍 |
| 3.1.1 东方资产管理股份有限公司介绍 |
| 3.1.2 东方资产管理股份有限公司的发展历程 |
| 3.2 大连银行情况介绍 |
| 3.2.1 大连银行介绍 |
| 3.2.2 大连银行发展历程 |
| 3.3 不良资产处置过程 |
| 第4章 东方资产处置大连银行不良的案例分析 |
| 4.1 处置成因分析 |
| 4.1.1 东方资产为迈向金控集团做好准备 |
| 4.1.2 大连银行陷入不良困境,无法自救 |
| 4.2 处置方式分析 |
| 4.2.1 增资入股大连银行,补充其自有资金 |
| 4.2.2 吸收打包不良资产,处置高风险不良资产 |
| 4.3 处置效果分析 |
| 4.3.1 盈利能力状况 |
| 4.3.2 资产质量状况 |
| 4.3.3 资本充足状况 |
| 4.3.4 流动性状况 |
| 4.3.5 杜邦分析 |
| 第5章 结论与建议 |
| 5.1 结论 |
| 5.1.1 专业化的AMC极大提升了不良资产的处置效率 |
| 5.1.2 AMC“对症下药”灵活使用处置方式帮助商业银行走出困境 |
| 5.1.3 不良资产“双升”的压力下,我国商业银行将面临挑战 |
| 5.2 建议 |
| 5.2.1 金融资产管理公司要积极发挥自身优势 |
| 5.2.2 利用“互联网+不良资产”丰富不良资产的处置策略 |
| 5.2.3 政府应该加大对金融资产管理公司的支持力度 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（2）财政货币政策在系统性金融风险应对中的协调配合（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 绪论 |
| 一、研究背景及研究意义 |
| 二、研究思路、框架与方法 |
| (一)研究思路与重点 |
| (二)重点研究框架 |
| (三)研究方法 |
| 三、创新点与不足 |
| 第二章 文献综述 |
| 一、系统性金融风险的定义与成因 |
| (一)系统性金融风险的定义 |
| (二)系统性金融风险的成因 |
| 二、政府介入系统性金融风险应对和金融危机救助相关研究 |
| (一)政府介入系统性金融风险应对的必要性 |
| (二)政府救助范畴 |
| (三)政府救助措施 |
| 三、财政政策与货币政策在系统性金融风险应对中的协调配合相关研究 |
| (一)财政政策与货币政策协调配合的必要性 |
| (二)财政政策与货币政策协调配合方式 |
| (三)系统性金融风险应对中的财政政策与货币政策协调配合 |
| (四)研究财政政策与货币政策协调配合的主要理论方法 |
| 第三章 财政政策与货币政策应对系统性金融风险的理论分析(一):介入和退出标准 |
| 一、系统性金融风险应对的范畴 |
| 二、财政政策与货币政策介入系统性金融风险应对的标准 |
| (一)预期收益分析 |
| (二)预期成本分析 |
| (三)预期成本收益曲线分析 |
| 三、财政政策与货币政策退出系统性金融风险应对的标准 |
| (一)退出原则 |
| (二)退出标准与时机 |
| (三)政策退出的次序与方式 |
| 四、小结 |
| 第四章 财政政策与货币政策应对系统性金融风险的理论分析(二):作用机制 |
| 一、蒙代尔—弗莱明IS-LM-BP模型 |
| 二、加入风险溢价因素的IS-LM-BP-RP模型 |
| 三、加入风险溢价和预期因素的IS-LM-BP-RP-AE模型 |
| (一)系统性金融风险状态下预期对IS曲线的影响 |
| (二)系统性金融风险状态下预期对LM曲线的影响 |
| (三)系统性金融风险状态下预期对BP曲线的影响 |
| (四)IS-LM-BP-RP-AE模型中的财政政策与货币政策效应 |
| 四、极端情形下的财政政策与货币政策选择 |
| (一)对现代货币理论(MMT)理念的借鉴 |
| (二)对现代货币理论(MMT)理念的批判 |
| (三)IS-LM-BP-RP-AE 模型与现代货币理论的结合 |
| 五、小结 |
| 第五章 财政政策与货币政策应对系统性金融风险的国际经验 |
| 一、美国应对“大萧条” |
| (一)背景概况 |
| (二)采取的财政政策与货币政策措施 |
| (三)政策效果 |
| (四)政策退出 |
| 二、香港应对亚洲金融危机 |
| (一)背景概况 |
| (二)采取的财政政策与货币政策措施 |
| (三)政策效果 |
| (四)政策退出 |
| 三、美国应对2008年国际金融危机 |
| (一)背景概况 |
| (二)采取的财政政策与货币政策措施 |
| (三)政策效果 |
| (四)政策退出 |
| 四、小结 |
| 第六章 中国财政政策与货币政策协调配合应对系统性金融风险的做法与建议 |
| 一、中国财政政策与货币政策协调配合应对系统性金融风险的主要做法 |
| (一)上世纪90年代处置国有银行不良资产风险 |
| (二)清理整顿金融“三乱” |
| (三)全国农信社风险处置 |
| (四)本世纪初国有银行风险处置与股份制改革 |
| (五)2015年应对股市异常波动 |
| (六)包商银行接管 |
| 二、中国财政政策与货币政策协调配合应对系统性金融风险的不足及原因 |
| (一)传统机制难以适应新形势下突发系统性金融风险应对需求 |
| (二)央行向国家财政上缴利润机制执行的灵活性加大 |
| (三)货币政策调控与财政政策之间的内生联系有待进一步加强 |
| 三、完善机制的政策建议 |
| 第七章 中国财政政策与货币政策协调配合应对系统性金融风险的实证分析 |
| 一、变量数据与模型说明 |
| 二、财政政策与货币政策对实体经济的影响(VEC模型) |
| (一)数据平稳性检验 |
| (二)协整检验与VEC模型 |
| (三)格兰杰因果检验 |
| (四)脉冲响应函数与方差分解 |
| (五)小结 |
| 三、财政政策与货币政策对股市走势的影响(VAR模型) |
| (一)数据平稳性检验 |
| (二)VAR模型的构建 |
| (三)格兰杰因果检验 |
| (四)脉冲响应函数与方差分解 |
| (五)小结 |
| 四、财政政策与货币政策对股市波动性的影响(ARCH类模型) |
| (一)数据平稳性检验 |
| (二)ARCH效应检验 |
| (三)模型拟合 |
| (四)结果分析 |
| (五)小结 |
| 五、财政政策与货币政策对股市波动性的影响(VAR模型) |
| (一)VAR模型的构建 |
| (二)格兰杰因果检验 |
| (三)脉冲响应函数与方差分解 |
| (四)小结 |
| 六、财政政策与货币政策对投资者信心的影响(VAR模型) |
| (一)数据平稳性检验 |
| (二)VAR模型的构建 |
| (三)格兰杰因果检验 |
| (四)脉冲响应函数和方差分解 |
| (五)小结 |
| 第八章 新形势下中国的系统性金融风险隐患及应对 |
| 一、新形势下中国可能存在的系统性金融风险隐患 |
| (一)实体经济领域可能存在的系统性金融风险隐患 |
| (二)金融市场领域可能存在的系统性金融风险隐患 |
| (三)金融机构领域可能存在的系统性金融风险隐患 |
| 二、应对系统性金融风险的财政政策与货币政策储备 |
| (一)应对实体经济领域系统性金融风险的财政政策与货币政策 |
| (二)应对金融市场领域系统性金融风险的财政政策与货币政策 |
| (三)应对金融机构领域系统性金融风险的财政政策与货币政策 |
| 三、小结 |
| 第九章 结论与启示 |
| 一、主要结论 |
| (一)系统性金融风险应对的范畴 |
| (二)财政政策与货币政策介入与退出系统性金融风险应对的标准 |
| (三)财政政策与货币政策应对系统性金融风险的手段 |
| (四)中国财政政策与货币政策应对系统性金融风险的效果 |
| (五)当前中国可能存在的系统性金融风险隐患 |
| 二、政策启示 |
| 中外文参考文献 |
| 附录 |
| 后记 |
| 攻读博士期间的学术成果 |
（3）新时代中国共产党的金融思想研究（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| Abstract |
| 绪论 |
| 一、研究缘起与意义 |
| (一)研究的缘由 |
| (二)研究的理论意义 |
| (三)研究的实际意义 |
| 二、研究现状与综述 |
| (一)研究现状 |
| (二)研究综述 |
| 三、研究目标、研究内容 |
| (一)研究目标 |
| (二)研究内容 |
| (三)解决的关键性问题 |
| 四、研究方法 |
| (一)文献分析法 |
| (二)逻辑推理论证法 |
| (三)定性分析法 |
| (四)比较分析法 |
| 五、研究重点和创新点 |
| (一)本文的研究重点 |
| (二)本文研究的创新点 |
| 第一章 新时代中国共产党金融思想形成的理论基础 |
| 第一节 马克思列宁主义经典作家的金融思想是新时代中国共产党金融思想的根本依据 |
| 一、马克思的金融思想 |
| 二、恩格斯的金融思想 |
| 三、列宁的金融思想 |
| 第二节 中国共产党金融思想的历史发展构成了新时代中国共产党金融思想的历史资源 |
| 一、革命时期中国共产党的金融思想(1925-1949) |
| 二、建设时期中国共产党的金融思想(1949-1978) |
| 三、改革开放初期中国共产党的金融思想(1978—1992) |
| 四、社会主义市场经济体制确立时期中国共产党的的金融思想(1992-2002) |
| 五、进入二十一世纪初期中国共产党的金融思想(2002 年—2012 年) |
| 第三节 现代金融理论是新时代中国共产党金融思想重要的理论借鉴 |
| 一、货币基础理论 |
| 二、信用理论 |
| 三、利息与利率理论 |
| 四、货币均衡论 |
| 五、货币政策理论 |
| 六、开放金融理论 |
| 七、金融危机理论 |
| 八、金融创新理论 |
| 第二章 新时代中国共产党金融思想形成的实践基础 |
| 第一节 新民主主义革命时期党的金融工作 |
| 一、大革命时期中国共产党的金融工作(1925-1927 年) |
| 二、井冈山斗争时期中国共产党的金融工作(1928-1934 年) |
| 三、抗战时期中国共产党的金融工作(1937-1945 年) |
| 四、解放战争时期中国共产党的金融工作(1945-1949 年) |
| 第二节 新中国成立至改革开放前党的金融工作 |
| 一、国民经济恢复时期(1949-1952 年)党的金融工作 |
| 二、社会主义改造至改革开放前(1953-1978 年)党的金融工作 |
| 第三节 改革开放至十八大以前党的金融工作 |
| 一、金融体制的初步改革和金融业务的初步改组 |
| 二、金融体系的加强和巩固 |
| 三、金融行业进一步发展和壮大 |
| 第四节 十八大以来党的主要金融工作 |
| 一、深化金融市场化改革 |
| 二、深化金融体制改革 |
| 三、加大金融开放程度 |
| 第三章 新时代中国共产党金融思想形成的时代背景 |
| 第一节 新时代中国共产党金融思想形成的国内背景 |
| 一、经济结构亟待转型升级 |
| 二、金融业“脱实向虚”问题日益严重 |
| 三、决胜全面建成小康社会面临三大攻坚战 |
| 四、为实现金融强国梦需做好战略规划 |
| 第二节 新时代中国共产党金融思想形成的国际背景 |
| 一、20 世纪80 年代以来的国际金融危机 |
| 二、美元霸权局面仍然持续 |
| 三、人民币国际化进程加速 |
| 四、国际金融体系现状未发生根本性变化 |
| 第四章 新时代中国共产党的金融思想 |
| 第一节 十八大以来习近平同志关于我国金融工作的重要论述 |
| 一、关于坚持金融服务实体经济的论述 |
| 二、关于发展普惠金融的论述 |
| 三、关于发展绿色金融的论述 |
| 四、关于发展科技金融的论述 |
| 五、关于金融安全的论述 |
| 六、关于深化金融改革的论述 |
| 七、关于国际金融的论述 |
| 八、关于必须加强党对金融工作的领导的论述 |
| 第二节 新时代中国共产党金融思想的主要内容 |
| 一、金融要服务于实体经济的思想 |
| 二、全面深化金融体制改革的思想 |
| 三、正确处理市场调节和政府宏观调控的关系的思想 |
| 四、积极发展普惠金融的思想 |
| 五、扩大金融对外开放的思想 |
| 六、完善全球金融治理的思想 |
| 七、维护金融安全的思想 |
| 八、必须加强党对金融工作的领导的思想 |
| 第三节 新时代中国共产党金融思想主要内容之间的内在逻辑关系 |
| 第五章 新时代中国共产党金融思想的基本特征和重要价值 |
| 第一节 新时代中国共产党金融思想的基本特征 |
| 一、金融宏观与微观相配合 |
| 二、金融以经济为基础,以政治为导向 |
| 三、金融以实体经济为主,虚拟经济为辅 |
| 四、金融改革与开放相结合 |
| 五、金融供给与需求相平衡 |
| 第二节 新时代中国共产党金融思想的重要价值 |
| 一、新时代中国共产党金融思想的理论价值 |
| 二、新时代中国共产党金融思想的实践价值 |
| 结束语 |
| 参考文献 |
| 博士期间的有关研究积累和研究成果 |
| 致谢 |
（4）中国信贷供给效率研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 导论 |
| 第一节 研究背景和意义 |
| 一、研究背景 |
| 二、研究意义 |
| 第二节 国内外研究综述 |
| 一、对信贷供给作用的研究 |
| 二、对信贷供给问题的研究 |
| 三、对提升信贷供给效率的研究 |
| 第三节 研究内容和框架 |
| 第四节 研究思路和方法 |
| 第五节 研究创新与不足 |
| 第二章 信贷相关概念和理论比较研究 |
| 第一节 信贷相关概念界定 |
| 第二节 马克思主义信贷理论 |
| 一、信贷基本内容 |
| 二、信贷供给遵循原则 |
| 三、信贷对经济发展的作用 |
| 第三节 西方经济学信贷理论 |
| 一、信贷配给理论研究评述 |
| 二、信贷传导机制理论研究评述 |
| 三、信贷周期理论研究评述 |
| 第四节 马克思主义与西方经济学信贷理论的比较 |
| 一、马克思主义与西方经济学信贷理论比较 |
| 二、马克思主义与西方经济学信贷理论比较研究的启示 |
| 本章小结 |
| 第三章 信贷供给效率的模型 |
| 第一节 企业未获得信贷的收益模型 |
| 第二节 企业获得短期信贷的决策模型 |
| 一、企业获得短期信贷投资生产 |
| 二、企业获得短期信贷投资虚拟经济 |
| 第三节 企业获得长期信贷的决策模型 |
| 一、企业获得长期信贷投资生产 |
| 二、企业获得长期信贷投资虚拟经济 |
| 第四节 信贷供给效率分析模型研究的结论 |
| 本章小结 |
| 第四章 信贷供给效率的政策 |
| 第一节 1978-2018 年我国信贷政策梳理和研究 |
| 一、信贷政策依计划调节与市场化探索并存期(1978-1992 年) |
| 二、信贷政策依市场化改革完善期(1993-2008 年) |
| 三、信贷政策全面完善期(2009-2018 年) |
| 第二节 信贷供给政策思路演化逻辑 |
| 一、信贷供给思路演化背景 |
| 二、信贷供给思路演化的影响因素 |
| 三、信贷供给思路演化内在逻辑 |
| 第三节 信贷政策有效性分析 |
| 一、信贷政策对投入产出的强化效应 |
| 二、信贷政策对经济结构的优化升级效应 |
| 三、信贷政策对经济结构调整促进效应 |
| 第四节 信贷政策存在的问题 |
| 本章小结 |
| 第五章 信贷供给效率的影响机制 |
| 第一节 金融结构对信贷供给效率的影响 |
| 一、政府主导占优的金融结构对信贷供给效率的影响 |
| 二、金融机构行政化对信贷供给效率的影响 |
| 第二节 政府干预对信贷供给效率的影响 |
| 一、政府主导对信贷供给效率的影响 |
| 二、政企关系对信贷供给效率的影响 |
| 三、政府监管对信贷供给效率的影响 |
| 第三节 银企关系对信贷供给效率的影响 |
| 一、预算软约束对信贷供给效率的影响 |
| 二、信息不对称对信贷供给效率的影响 |
| 三、政治性偏好对信贷供给效率的影响 |
| 第四节 市场竞争对信贷供给效率的影响 |
| 一、行业竞争加剧对信贷供给效率的影响 |
| 二、非正规信贷竞争对信贷供给效率的影响 |
| 本章小结 |
| 第六章 信贷供给效率的环境 |
| 第一节 环境对信贷供给效率的影响机理 |
| 一、市场化环境对信贷供给效率的影响机理 |
| 二、法治化环境对信贷供给效率的影响机理 |
| 三、科技化环境对信贷供给效率的影响机理 |
| 第二节 环境对信贷供给效率影响的全国整体数据分析 |
| 一、指标选取与数据来源 |
| 二、数据变动趋势的Hodrick-Prescott滤波分析 |
| 三、信贷供给效率与环境因素的关联性分析 |
| 第三节 环境对信贷供给效率影响的省际面板数据分析 |
| 一、单一环境因素对信贷供给效率影响分析 |
| 二、综合环境因素对信贷供给效率影响分析 |
| 第四节 信贷供给效率的环境研究结论和启示 |
| 本章小结 |
| 第七章 总结和建议 |
| 第一节 信贷供给效率主要影响因素总结 |
| 第二节 提升信贷供给效率对策建议 |
| 一、明确信贷供给根本原则 |
| 二、实施精准和差别化的供给方式 |
| 三、科学合理制定信贷供给政策 |
| 四、优化信贷供给体系 |
| 五、保障实体和虚拟经济均衡发展 |
| 六、改善信贷供给环境 |
| 参考文献 |
| 后记 |
（5）保险业系统性风险：根源、传染与监管（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 0.绪论 |
| 0.1 研究背景 |
| 0.2 研究意义 |
| 0.3 研究内容 |
| 0.3.1 研究内容 |
| 0.3.2 研究方法 |
| 0.3.3 研究范畴 |
| 0.3.4 研究框架 |
| 0.4 创新点与不足 |
| 0.4.1 创新点 |
| 0.4.2 不足点 |
| 1.保险业系统性风险研究文献综述 |
| 1.1 保险业系统性风险的认识 |
| 1.1.1 保险业是系统性风险的受害者还是主导者 |
| 1.1.2 保险业系统性风险的存在性争议 |
| 1.2 保险业系统性风险的成因 |
| 1.2.1 保险业系统性风险的主导因素(primary indicators) |
| 1.2.2 保险业系统性风险的贡献因素(contributing indicators) |
| 1.2.3 金融市场参与度 |
| 1.2.4 自然与人为灾难 |
| 1.3 保险业系统性风险的传染机制 |
| 1.3.1 保险业与再保险的风险传染 |
| 1.3.2 保险业与银行业的风险传染 |
| 1.4 保险业系统性风险评估 |
| 1.4.1 系统性风险评估方法 |
| 1.4.2 保险业系统性风险评估应用 |
| 1.5 保险业系统性风险监管 |
| 1.5.1 保险业系统性风险制度演变 |
| 1.5.2 系统重要性保险公司颁布 |
| 1.5.3 保险业系统性风险监管的发展与争议 |
| 1.6 中国保险业系统性风险研究综述 |
| 1.7 文献总结及述评 |
| 2.研究术语界定与理论基础 |
| 2.1 研究术语界定 |
| 2.1.1 系统性风险 |
| 2.1.2 保险业系统性风险 |
| 2.1.3 保险公司系统重要性 |
| 2.1.4 保险业系统性风险监管 |
| 2.2 理论基础 |
| 2.2.1 金融脆弱性 |
| 2.2.2 信息不对称 |
| 2.2.3 委托代理理论 |
| 2.2.4 金融危机传染理论 |
| 2.2.5 金融监管理论 |
| 2.3 小结 |
| 3.保险业系统性风险的存在性 |
| 3.1 实践中的存在性——历史的透视 |
| 3.1.1 国际保险业的金融危机表现 |
| 3.1.2 中国保险业的金融危机表征 |
| 3.1.3 保险公司破产危机典型案例 |
| 3.1.4 保险业系统性风险存在性深剖 |
| 3.2 理论上的存在性——脆弱性视角 |
| 3.2.1 信息不对称与保险脆弱性 |
| 3.2.2 委托代理与保险脆弱性 |
| 3.2.3 税收不对称与保险脆弱性 |
| 3.2.4 合约的不完全性与保险脆弱性 |
| 3.2.5 宏观金融冲击与保险脆弱性 |
| 3.3 小结 |
| 4.保险业系统性风险根源 |
| 4.1 保险业内生的金融不稳定 |
| 4.1.1 保险业务本质与系统性风险根源 |
| 4.1.2 保险不良资产与系统性风险根源 |
| 4.2 保险危机的外生环境冲击 |
| 4.2.1 共谋与保险危机 |
| 4.2.2 利率与保险危机 |
| 4.2.3 侵权与保险危机 |
| 4.3 小结 |
| 5.保险业系统性风险的传染机制 |
| 5.1 银保关联传染渠道 |
| 5.1.1 银行业与保险业的传染机制——理论推演 |
| 5.1.2 银保关联性及影响机制——实证测算 |
| 5.1.3 银保溢出效应度量 |
| 5.2 再保险关联传染渠道 |
| 5.2.1 再保险与保险业的传染机制 |
| 5.2.2 保险公司对再保险公司的依赖度测算 |
| 5.2.3 “影子保险”与保险业的传染机制 |
| 5.3 金融市场关联传染渠道 |
| 5.3.1 保险公司购买模式导致金融市场扭曲 |
| 5.3.2 保险公司出售模式导致金融市场扭曲 |
| 5.4 保险业系统性风险非接触传染渠道 |
| 5.4.1 保险证券传染 |
| 5.4.2 金融服务集团内的保险公司传染 |
| 5.4.3 保险机构重组与并购传染 |
| 5.4.4 金融恐慌传染 |
| 5.5 小结 |
| 6.保险业系统性风险评估 |
| 6.1 保险业系统性风险模型设定 |
| 6.1.1 MES模型 |
| 6.1.2 SRISK模型 |
| 6.1.3 GARCH-CoVa R模型 |
| 6.1.4 面板模型 |
| 6.1.5 BP神经网络 |
| 6.2 上市保险公司系统性风险测算 |
| 6.2.1 保险公司系统性风险敞口测算 |
| 6.2.2 保险公司系统性风险贡献度测算 |
| 6.3 保险公司系统性风险影响因素 |
| 6.4 非上市保险公司的系统性风险测算 |
| 6.5 小结 |
| 7.保险业系统性风险金融监管改革与实践 |
| 7.1 系统性风险金融监管改革 |
| 7.1.1 系统性风险金融监管改革挑战 |
| 7.1.2 系统性风险金融监管改革实例 |
| 7.1.3 系统性风险金融监管改革评估 |
| 7.1.4 系统性风险金融监管改革启示 |
| 7.2 保险业系统性风险监管实践 |
| 7.2.1 全球金融监管框架 |
| 7.2.2 20 国集团(G20)的系统性风险监管 |
| 7.2.3 金融稳定委员会(FSB)的系统性风险监管 |
| 7.2.4 国际货币基金组织(IMF)的系统性风险监管 |
| 7.2.5 国际保险监督管理协会(IAIS)的系统性风险监管 |
| 7.3 保险业系统性风险监管新方向 |
| 7.3.1 宏观审慎监管理念 |
| 7.3.2 宏观审慎和微观审慎的区别 |
| 7.3.3 宏观审慎监管工具的选择 |
| 7.3.4 宏观审慎政策挑战 |
| 7.4 小结 |
| 8.中国保险业系统性风险监管的对策思路 |
| 8.1 中国保险业系统性风险监管的必要性 |
| 8.1.1 保险危机防范与控制的理论必要性 |
| 8.1.2 保险业系统性风险监管的实践必要性 |
| 8.2 宏观审慎视角下的保险业系统性风险监管思路 |
| 8.2.1 中国保险宏观审慎监管框架构想 |
| 8.2.2 保险业系统性风险监管的具体实施 |
| 8.2.3 保险业系统性风险监管机构构想 |
| 8.3 保险业系统性风险监管制度安排 |
| 8.3.1 “双管齐下”的监管思路 |
| 8.3.2 筑牢银保混业监管“防火墙”体系 |
| 8.3.3 重视系统重要性保险机构评估 |
| 8.3.4 加强保险公司的信息披露 |
| 8.3.5 推进金融改革,维护金融稳定 |
| 8.4 小结 |
| 9.结论及展望 |
| 9.1 研究结论 |
| 9.2 研究展望 |
| 参考文献 |
| 后记 |
| 致谢 |
| 在读期间科研成果目录 |
（6）我国资管市场投资者保护法律制度研究（论文提纲范文）
| 内容摘要 |
| abstracts |
| 导论 |
| 一、选题背景与意义 |
| 二、研究综述 |
| 三、研究方法及可能的创新 |
| 第一章 资管市场投资者保护的概述 |
| 第一节 资管市场的起源与发展 |
| 一、域外集合投资类产品的起源与发展 |
| 二、我国资管市场的发展脉络梳理 |
| 三、我国资管市场产品类型化分析 |
| 第二节 资管市场投资者保护的必要性与特殊性 |
| 一、资管市场投资者保护的必要性分析 |
| 二、资管市场投资者保护的特殊性分析 |
| 第二章 资管市场投资者保护的理论基础 |
| 第一节 委托-代理理论 |
| 一、委托-代理理论的规范内涵 |
| 二、资管市场中委托-代理问题对投资者保护的消极影响 |
| 第二节 不完全契约理论 |
| 一、不完全契约理论在资管市场的体现与运用 |
| 二、不完全契约理论下管理人行为的约束 |
| 第三节 风险社会理论 |
| 一、风险社会理论的基本内涵 |
| 二、风险社会理论下资管市场中投资者保护的要义 |
| 第三章 资管市场投资者适当性制度的完善：事前保护 |
| 第一节 完善资管市场投资者适当性制度的必要性分析 |
| 一、资管产品销售中的不规范 |
| 二、投资者的有限理性 |
| 三、金融市场的复杂性 |
| 四、投资者金融专业知识的匮乏 |
| 五、信息披露等制度的失灵 |
| 第二节 资管市场投资者适当性制度的内在要求 |
| 一、“了解产品”——资管产品的风险评估与揭示 |
| 二、“了解客户”——投资者风险承受能力评估 |
| 三、“匹配推介”——资管市场投资者适当性评估 |
| 第三节 我国资管市场投资者适当性制度反思 |
| 一、现行投资者适当性制度检视 |
| 二、资管产品风险评级失准与风险揭示不充分 |
| 三、投资者风险承受能力评估流于形式 |
| 四、投资者适当性评估偏离本质 |
| 第四节 我国资管市场投资者适当性制度的完善 |
| 一、完善我国投资者适当性制度的具体建议 |
| 二、完善资管市场金融机构违反适当性义务的法律责任 |
| 第四章 管理人信义义务的法定化：事中保护 |
| 第一节 资管产品投资运营中管理人违反信义义务的表现 |
| 一、管理人不履行或怠于履行尽职管理义务 |
| 二、管理人利益冲突行为 |
| 第二节 信义义务——投资者与管理人关系存在的基础 |
| 一、资管产品投资运营中参与主体之间的信息不对称 |
| 二、我国资管产品信托本质地辨明 |
| 三、信义义务——“买者自负”到“卖者有责”的实现路径 |
| 第三节 资管市场中管理人信义义务的制度检视及法定化路径 |
| 一、我国资管市场中管理人信义义务的特殊性 |
| 二、管理人信义义务的制度检视 |
| 三、信义义务法定化的路径选择 |
| 第四节 资管市场管理人信义义务法定化的具体内容 |
| 一、管理人的忠实义务 |
| 二、管理人的勤勉义务 |
| 第五章 我国资管市场投资者司法保护制度的完善：事后救济 |
| 第一节 资管市场投资者司法救济现状检视与反思 |
| 一、司法实践中投资者权利救济之困境 |
| 二、投资者司法保护中法律适用问题分析——以资管新规为例 |
| 三、我国现行投资者司法保护制度的反思 |
| 第二节 资管市场投资者司法救济困境的成因分析 |
| 一、商事合同与民事合同存在差异 |
| 二、对于管理人积极管理义务的忽视 |
| 三、举证责任的分配不当 |
| 四、损害赔偿数额的认定困难 |
| 第三节 资管市场投资者司法保护制度的完善 |
| 一、明确金融机构违反监管法规行为效力 |
| 二、将金融规章作为商事习惯引入司法裁判 |
| 三、商事思维在投资者司法保护中的运用 |
| 四、资管市场司法纠纷程序方面的完善 |
| 第六章 我国资管市场投资者保护制度立法的理念与路径 |
| 第一节 我国资管市场投资者保护的立法理念 |
| 一、以权利公平配置为根本 |
| 二、以提升金融市场效率为核心 |
| 三、以有效控制风险为后盾 |
| 第二节 我国资管市场投资者保护立法路径的比较与选择 |
| 一、国外立法模式的比较与借鉴 |
| 二、我国资管市场立法的反思 |
| 三、构建我国资管市场横向统合立法体系的必要性 |
| 四、我国资管市场投资者保护立法的路径选择 |
| 第三节 我国资管市场投资者保护立法中必须处理好的几个问题 |
| 一、处理好资管市场不同法律之间的协调问题 |
| 二、处理好立法统一化与差异化之间的关系 |
| 结语 |
| 参考文献 |
| 攻读学位期间的研究成果 |
| 致谢 |
（7）国资国企司法治理实证研究（论文提纲范文）
| 内容摘要 |
| Abstract |
| 导论 认真对待国资国企司法 |
| 第一节 问题的提出 |
| 一、研究对象 |
| 二、特殊在哪里 |
| 三、宪法规定与司法实践 |
| 四、研究语境 |
| 五、问题的意义 |
| 第二节 研究现状 |
| 一、立法层面 |
| 二、行政层面 |
| 三、司法层面 |
| 四、为什么以司法治理为进路 |
| 第三节 理论脉络和内容结构 |
| 一、以中国宪制为总基调 |
| 二、从案件审判流程来论述 |
| 三、以司法治理现代化为归宿 |
| 第四节 研究方法 |
| 一、公法与私法的交叉学科研究 |
| 二、策略博弈分析法 |
| 三、法律实证研究 |
| 第五节 可能的贡献 |
| 第六节 可能的不足 |
| 第一章 法院受理涉国资国企案件的筛选机制 |
| 第一节 材料与问题 |
| 一、材料1: 不予受理企业改制案件 |
| 二、材料2:能动司法受理涉外案件 |
| 三、材料3:能动司法服务国企改革 |
| 第二节 受理还是不受理 |
| 一、司法规定 |
| 二、司法实践 |
| 第三节 能动还是克制 |
| 一、司法规定 |
| 二、司法实践 |
| 第四节 为什么拒绝司法 |
| 一、党政的策略 |
| 二、国企的策略 |
| 三、社会行动者的策略 |
| 四、法院的策略 |
| 五、小结与反思:实事求是? |
| 第五节 为什么能动司法 |
| 一、党政的策略 |
| 二、国企的策略 |
| 三、社会行动者的策略 |
| 四、法院的策略 |
| 五、小结与反思:利益均沾? |
| 第六节 司法角色定位:基于政治形势判断 |
| 一、司法服从国家治理需要 |
| 二、司法完成改革任务分工 |
| 三、司法确定并发展自主性 |
| 四、小结与反思:进退应矩? |
| 第七节 反思与展望:走向自主型司法 |
| 一、司法与政治:调整权力边界 |
| 二、司法与党政:区分发展方式 |
| 三、司法与改革:确证成果合法 |
| 第二章 涉国资国企案件审理术 |
| 第一节 材料与问题 |
| 一、材料4:不良债权系列案件 |
| 二、材料5:稳妥处置“僵尸企业” |
| 第二节 司法规定 |
| 一、涉及上级公司案件 |
| 二、涉及行政部门案件 |
| 三、涉及国企与非公案件 |
| 四、涉及金融债权案件 |
| 五、涉及社会稳定案件 |
| 六、小结与反思:保护理念 |
| 第三节 司法实践 |
| 一、专项资金支持 |
| 二、减免缓诉讼费 |
| 三、开通绿色通道 |
| 四、组建专业团队 |
| 五、出台指导意见 |
| 六、统一协调机制 |
| 七、效果导向:“生病企业”的医院 |
| 八、小结与反思:戴着镣铐跳舞? |
| 第四节 为什么如此审理 |
| 一、党政的策略 |
| 二、国企的策略 |
| 三、社会行动者的策略 |
| 四、法院的策略 |
| 五、小结与反思:螺旋式上升? |
| 第五节 司法角色定位:基于权力资源配置 |
| 一、司法治理落实国家治理 |
| 二、司法抑制地方保护主义 |
| 三、司法形塑独立社会功能 |
| 四、司法巧用调判结合方式 |
| 五、小结与反思:过渡性策略? |
| 第六节 反思与展望:法律多元主义 |
| 一、法官弥补司法制度不足 |
| 二、司法弥补公共政策不足 |
| 三、建设多元一体法治国家 |
| 第三章 涉国资国企案件的执行机制 |
| 第一节 材料与问题 |
| 一、材料6:债权执行系列案 |
| 二、材料7:基本解决执行难 |
| 第二节 司法规定 |
| 一、涉及上级公司案件 |
| 二、涉及行政部门案件 |
| 三、涉及国企与非公案件 |
| 四、涉及社会稳定案件 |
| 五、涉及产权保护案件 |
| 六、小结与反思:平等保护势在必行? |
| 第三节 司法实践 |
| 一、区别对待执行 |
| 二、案件报告制度 |
| 三、地方保护主义 |
| 四、执行联动机制 |
| 五、执行和解机制 |
| 六、业务指导机制 |
| 七、小结与反思:政策转型导致制度变迁? |
| 第四节 为什么如此执行 |
| 一、党政的策略 |
| 二、国企的策略 |
| 三、社会行动者的策略 |
| 四、法院的策略 |
| 五、小结与反思:司法政治化? |
| 第五节 司法角色定位:基于专业化实践 |
| 一、司法提升执行治理水平 |
| 二、司法增强制约行政能力 |
| 三、司法规范执行自主建设 |
| 四、小结与反思:执行的春天到了? |
| 第六节 反思与展望:迈向平等保护 |
| 一、司法理念:平等保护 |
| 二、司法行动:平等制裁 |
| 三、路径安排:党与司法 |
| 第四章 作为涉国资国企案件“立法者”的法院 |
| 第一节 “立法”情况 |
| 一、总体概况 |
| 二、具体情况 |
| 第二节 “立法”特点 |
| 一、回避政治问题 |
| 二、防止资产流失 |
| 三、维护社会稳定 |
| 四、迈向平等保护 |
| 五、夯实司法权力 |
| 第三节 为什么是法院“立法” |
| 一、党的策略 |
| 二、人大的策略 |
| 三、国务院的策略 |
| 四、国企的策略 |
| 五、社会行动者的策略 |
| 六、法院的策略 |
| 七、小结与反思:司法法治国? |
| 第四节 司法角色定位:基于国家治理转型 |
| 一、司法与政治之间的平衡 |
| 二、司法确认公共沟通成果 |
| 三、司法治理推进国企治理 |
| 四、小结与反思:合二为一? |
| 第五节 反思与展望:司法治理现代化 |
| 一、服务:“不换思想就换人” |
| 二、维护:“司法公正阶段论” |
| 三、建构:“主体性司法道路” |
| 第五章 司法治理与法治道路 |
| 第一节 司法双轨制 |
| 一、社会的胜利 |
| 二、国家的胜利 |
| 第二节 为什么博弈 |
| 一、国企治理是政治使命必然要求 |
| 二、国企治理是治理绩效必然要求 |
| 三、国企治理与司法治理分工配合 |
| 第三节 目的:提升合法性与现代性 |
| 一、运动治理与司法治理 |
| 二、治理体系与治理能力 |
| 三、法律移植与实践资源 |
| 四、小结与反思:什么是法院的贡献 |
| 第四节 总结与展望:司法自信与法治道路 |
| 一、外部视角:“以中国为中心” |
| 二、内部视角:“以中国为方法” |
| 三、司法治理:“阶段论” |
| 四、展望未来:“变化态” |
| 第五节 反思与检讨:解释限度 |
| 结语 |
| 附件: 论文相关司法解释目录 |
| 参考文献 |
| 致谢:感恩奋斗 |
| 攻读学位期间的研究成果 |
（8）经济转型期中国金融道德风险研究（论文提纲范文）
| 内容摘要 |
| Abstract |
| 第1章 引言：为什么研究转型期中国金融道德风险问题 |
| 1.1 选题背景 |
| 1.1.1 国际金融界的教训 |
| 1.1.2 国内金融界的现实需要 |
| 1.2 研究的前提：经济转型的特殊时期 |
| 1.3 金融道德风险的界定 |
| 1.4 研究意义 |
| 1.5 研究方法 |
| 1.5.1 新制度经济学方法 |
| 1.5.2 博弈论方法 |
| 1.5.3 信息经济学方法 |
| 1.5.4 比较研究方法 |
| 1.6 研究内容及论文结构 |
| 1.6.1 研究内容 |
| 1.6.2 论文结构 |
| 1.7 主要创新及不足 |
| 1.7.1 主要创新 |
| 1.7.2 主要不足之处 |
| 第2章 道德风险与金融道德风险理论综述 |
| 2.1 道德风险的理论综述 |
| 2.1.1 基于信息经济学视角 |
| 2.1.2 基于经济伦理学视角 |
| 2.1.3 基于新制度经济学视角 |
| 2.1.4 基于技术分析视角：道德风险模型 |
| 2.2 国外金融风险的前沿理论 |
| 2.2.1 金融体系不稳定性理论 |
| 2.2.2 金融资产价格波动理论 |
| 2.2.3 信息经济学解释金融风险的微观理论 |
| 2.3 金融道德风险研究综述 |
| 2.3.1 国外金融道德风险研究文献回顾 |
| 2.3.2 国内金融道德风险研究文献回顾 |
| 2.3.3 金融道德风险与一般金融风险、金融腐败的关系 |
| 第3章 防范金融道德风险的国际比较研究 |
| 3.1 印度、捷克模式: 改革金融垄断+产权改革+存款保险制度 |
| 3.1.1 印度 |
| 3.1.2 捷克 |
| 3.2 美日模式：严格监管+快速预警纠偏制度+退出机制 |
| 3.3 欧盟模式：内控文化+伦理道德教育 |
| 3.4 新西兰、台湾地区模式：信息披露+市场约束+全面监督机制 |
| 3.5 韩国模式：减少政府干预+综合监管制度 |
| 第4章 转型期中国金融道德风险实证研究 |
| 4.1 金融监管当局的道德风险分析及模型 |
| 4.1.1 金融监管当局的道德风险分析 |
| 4.1.2 金融监管当局的道德风险模型研究 |
| 4.2 金融机构内部上下级机构的道德风险研究 |
| 4.2.1 银行类金融机构的道德风险 |
| 4.2.2 非银行类金融机构的道德风险 |
| 4.2.3 金融机构内部多层委托-代理关系中的道德风险模型 |
| 4.3 金融机构经营管理者的道德风险研究 |
| 4.3.1 金融机构经营管理者的道德风险 |
| 4.3.2 金融机构董事会与行长间委托代理关系存在的道德风险模型分析 |
| 第5章 转型期中国金融道德风险的特征及经济效应 |
| 5.1 我国金融道德风险的特征 |
| 5.1.1 金融道德风险的共性特征 |
| 5.1.2 我国金融道德风险的个性特征 |
| 5.2 我国金融道德风险的成因剖析 |
| 5.2.1 产权模糊不清的因素 |
| 5.2.2 金融运行中的信息非对称因素 |
| 5.2.3 金融机构不恰当的绩效考评因素 |
| 5.2.4 转型期经济快速增长过程中，制度建设滞后因素 |
| 5.2.5 社会环境中的不良习俗的影响 |
| 5.3 我国金融道德风险的负面经济效应研究 |
| 5.3.1 我国金融运行中道德风险的微观效应 |
| 5.3.2 我国金融运行中道德风险的宏观效应 |
| 第6章 防范转型期中国金融道德风险的机制设计（上 |
| 6.1 机制设计的一般原理及激励约束机制设计 |
| 6.1.1 机制设计的一般原理 |
| 6.1.2 防范道德风险的激励约束机制设计模型 |
| 6.2 防范转型期中国金融道德风险的微观机制设计 |
| 6.2.1 建立以金融企业文化为主的伦理道德自律机制 |
| 6.2.2 构建以股权激励为主的正向激励机制 |
| 6.2.3 营造声誉创造价值氛围，建立声誉控制机制 |
| 6.2.4 建立解决“形似而神不似”问题的金融企业治理机制 |
| 6.2.5 强化金融机构的内控约束作用，健全内控机制 |
| 6.2.6 建立对风险的预警和快速纠偏机制 |
| 6.2.7 完善金融从业人员的权力制约机制 |
| 6.2.8 建立对金融道德风险的成本惩戒机制 |
| 第7章 防范转型期中国金融道德风险的机制设计（下 |
| 7.1 防范转型期中国金融道德风险的宏观机制设计 |
| 7.1.1 建立健全各种有效的外部监管机制 |
| 7.1.2 加强金融监管者的再监管，逐步建立监管者责任追究机制 |
| 7.1.3 建立有效的显性存款保险和投资者保障机制 |
| 7.1.4 严格金融机构救助条件，完善最后贷款人机制 |
| 7.1.5 发挥市场纪律监督作用，建立信息披露机制 |
| 7.1.6 建立优胜劣汰的金融机构市场退出机制 |
| 7.2 防范转型期中国金融道德风险机制作用机理 |
| 7.2.1 防范转型期中国金融道德风险的宏微观机制作用路线图 |
| 7.2.2 防范转型期中国金融道德风险机制作用机理 |
| 第8章 防范转型期中国金融道德风险的环境研究 |
| 8.1 以金融法律规制金融行为 |
| 8.2 基于产权明晰，加快金融改革 |
| 8.3 再造金融机构人事制度，推行人力资本管理 |
| 8.4 以反洗钱震慑或识别金融道德风险 |
| 8.5 以信用评级为突破口，建设社会信用体系 |
| 8.6 以规范中介机构市场为补充，防范金融道德风险 |
| 8.6.1 社会中介机构对金融道德风险的约束不可忽视 |
| 8.6.2 社会中介机构的体制缺陷和道德风险 |
| 8.6.3 以道德约束为基础构建高效的社会中介组织体系 |
| 8.7 以伦理道德教育，培养金融从业人员自律 |
| 结论与展望 |
| 参考文献 |
| 后记 |
（9）中国农村金融风险：问题、设计和前景（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| Abstract |
| 第一章 导言 |
| 第一节 研究的目的与意义 |
| 第二节 国内外农村金融风险研究的进展 |
| 一、关于金融风险的基本理论 |
| 二、关于农村金融风险的成因 |
| 三、关于防范和化解农村金融风险的措施 |
| 第三节 研究内容与创新 |
| 一、研究的主要内容 |
| 二、拟采取的研究方法、技术路线 |
| 三、本研究的可能创新 |
| 第二章 农村金融风险的理论涵义和经济分析 |
| 第一节 风险的性质与管理 |
| 一、风险的概念和性质 |
| 二、风险管理的理论分析 |
| 三、风险管理的实践步骤 |
| 第二节 金融风险与农村金融风险 |
| 一、金融风险的概念和特征 |
| 二、金融风险的表征分析 |
| 三、农村金融风险的相关概念 |
| 四、农村金融风险与一般金融风险的区别分析 |
| 第三节 农村金融风险的一般理论 |
| 一、马克思理论对金融风险的一般解释 |
| 二、有关金融风险的西方理论与假说 |
| 三、农村金融风险的特有理论 |
| 第四节 我国农村金融风险的表现形式和成因 |
| 一、当前我国农村金融的现状分析 |
| 二、农村金融风险的表现形式 |
| 三、我国农村金融风险的成因透视 |
| 第三章 发展中国家和地区农村金融风险管理的国际比较 |
| 第一节 发展中国家和地区农村金融风险管理比较 |
| 一、发展中国家和地区农村金融特点 |
| 二、发展中国家和地区各经济类型的农村金融风险 |
| 第二节 台湾的农村金融风险管理及启示 |
| 一、完整、稳定的农村金融组织体系是台湾有效控制农村金融风险的基础 |
| 二、构建规范的合作金融体系，减少农村金融风险 |
| 三、台湾的农业信用保证制度能够有效分担贷款风险 |
| 四、存款保险制度是台湾地区减少农村金融机构风险的关键因素 |
| 第三节 印度的农村金融风险管理及启示 |
| 一、放松对银行金融机构设立与扩张的限制，建立多元化的农村金融组织 |
| 二、放松对银行金融机构放款数量的限制，调整监管目标、方式和手段 |
| 三、放松对银行金融机构放款方向的限制 |
| 四、要求各银行提高资本充足率，减少金融机构风险 |
| 五、积极采用新的金融工具和金融中介 |
| 六、放松对银行存贷利率及货币对外汇本的限制 |
| 七、完善农村金融市场的监管体系 |
| 八、加大对农村金融违规的惩罚力度 |
| 第四节 韩国的农村金融风险管理及启示 |
| 一、农村金融管理机构的改革 |
| 二、建立完善的监管机制 |
| 第五节 启示 |
| 一、分离人民银行金融监管职能和货币政策职能，建构风险管理主体 |
| 二、加快建立我国存款保险制度 |
| 三、增强金融机构信息披露的透明度 |
| 四、建立有效的金融机构信用评估制度 |
| 五、实行谨慎的金融监管政策和金融财务会计政策 |
| 第四章 重构农村金融体系:防范与化解农村金融风险的首要条件 |
| 第一节 农村金融体系与农村金融风险:理论分析 |
| 一、农村金融体系的定义及功能探讨 |
| 二、农村金融风险与金融体系:基于金融体系脆弱性理论的考察 |
| 三、我国农村金融体系的内在脆弱性是金融风险的主要成因 |
| 第二节 我国农村金融体系重构的分析框架 |
| 一、我国农村金融体系重构分析的方法论和切入点:转轨经济分析视角 |
| 二、我国农村转型特征对农村金融体系发展的要求 |
| 第三节 我国农村金融组织体系现状描述 |
| 一、我国农村金融组织体系的结构缺陷 |
| 二、我国农村金融组织体系的功能缺陷 |
| 第四节 我国农村金融组织体系重构的基本设想 |
| 一、中国农村金融组织体系重构的约束 |
| 二、多观点下中国农村金融组织体系重构的讨论 |
| 三、结论性评述:重构中国农村金融组织体系 |
| 第五章 加强农村金融监管:防范与化解农村金融风险的重要依托 |
| 第一节 现代农村金融监管的作用 |
| 一、农村金融监管的定义与发展历程 |
| 二、农村金融监管的必要性 |
| 第二节 中国农村金融监管现状分析与优化路径 |
| 一、我国农村金融监管的制度变迁 |
| 二、以农村金融风险视角看我国农村金融监管存在的主要问题 |
| 三、新形势下完善和加强我国现代农村金融监管的路径 |
| 第三节 现代农村金融监管的基础:内部控制机制 |
| 一、内控机制的定义 |
| 二、构建农村金融机构内部控制制度的框架、标准及原则 |
| 三、构建标准的内部控制机制 |
| 四、现代农村金融监管:农村金融机构的外部监督控制制度 |
| 第四节 外部监管与内部控制协调分析 |
| 一、协调的必要性 |
| 二、协调的内容 |
| 第五节 农村问题性金融机构的救助制度 |
| 一、危机救助制度缺陷 |
| 二、构建金融机构救助制度 |
| 第六章 深化农村金融产权制度改革:防范与化解农村金融风险的基础 |
| 第一节 现代产权理论的基本观点与分析方法 |
| 一、产权的定义 |
| 二、现代产权理论的基本观点综述 |
| 三、金融产权及其特征 |
| 第二节 中国农村金融产权制度的历史考察 |
| 一、中国农村金融产权体制变迁 |
| 二、农村金融产权变革的必要性 |
| 第三节 我国农村合作金融产权制度改革政策建议 |
| 一、农村合作金融产权制度分析 |
| 二、我国现行农村合作金融产权制度的缺陷 |
| 第四节 我国农村合作金融产权制度改革的方案设计 |
| 一、农村合作金融机构产权制度设计的原则 |
| 二、农村合作金融产权制度改革方案设计:确立真正的合作产权制度 |
| 第五节 我国农村商业金融机构产权制度改革政策建议 |
| 一、我国农村商业银行产权制度缺陷 |
| 二、我国农业银行产权改革的目标 |
| 三、农村商业银行产权制度改革设计 |
| 第七章 优化外部环境:为防范与化解农村金融风险创造良好条件 |
| 第一节 农村宏观经济与农村金融 |
| 一、现阶段农村经济发展的现状、特点和问题 |
| 二、农村经济与农村金融的内在关系 |
| 第二节 农业产业化经营与农村金融 |
| 一、农业产业化经营与农村金融的关系 |
| 二、农业产业化各阶段农村金融供求分析 |
| 第三节 农民文化理念与农村金融 |
| 一、中国农业文化的几个特征 |
| 二、农户的融资次序 |
| 第四节 社会信用、政策法律与农村金融 |
| 一、社会信用环境与农村金融风险 |
| 二、农村政策环境与农村金融风险 |
| 三、金融法律环境与农村金融风险 |
| 第五节 优化外部环境防范和化解金融风险 |
| 一、优化农村宏观经济环境，扶持乡镇企业发展 |
| 二、支持农业产业化，优化农村金融的外部环境 |
| 三、优化社会信用环境，提高农民素质 |
| 四、优化农村政策环境，加大对农村金融组织的保护 |
| 五、优化农村法律环境，加快合作金融立法 |
| 第八章 构建中国农村金融风险管理系统 |
| 第一节 金融风险预警系统的主要框架 |
| 一、金融风险预警系统的必要性和运行程序 |
| 二、国内外金融风险预警系统综述 |
| 三、构建我国金融风险预警系统的基本框架 |
| 第二节 农村金融风险预警系统构建的理论设想 |
| 一、建立农村金融风险预警系统的意义 |
| 二、建立完善的农村金融风险预警系统的设想 |
| 第三节 农村金融风险预警系统构建的具体步骤 |
| 一、农村金融风险预警信息系统构建 |
| 二、农村金融风险预警指标系统构建 |
| 三、农村金融风险预警分析系统构建 |
| 四、农村金融风险预警处理系统构建 |
| 第四节 中国农村金融风险管理状况 |
| 一、风险管理决策的一般理论分析 |
| 二、我国农村金融风险管理的现状分析 |
| 第五节 完善中国农村金融风险管理体系的政策途径 |
| 一、完善农业银行风险管理的政策途径 |
| 二、完善农业发展银行风险管理的政策途径 |
| 三、完善农村信用社风险管理的政策途径 |
| 第九章 农村金融发展:接轨与前景 |
| 第一节 WTO对中国金融业影响的一般分析 |
| 一、中国金融业发展的国际环境 |
| 二、WTO对中国金融业的影响 |
| 第二节 机遇和挑战:中国农村金融 |
| 一、加入WTO对中国农业的影响 |
| 二、加入WTO对农业银行的影响 |
| 三、加入WTO对农业发展银行的影响 |
| 四、加入WTO对农村信用社的影响 |
| 第三节 WTO框架下未来农村金融风险防范 |
| 一、WTO框架下农村金融体系的未来前景 |
| 二、未来农村金融风险的表征分析 |
| 三、未来农村金融风险的防范措施探讨 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（10）论金融稳定与中央银行职能（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 导论 |
| 第一节 “金融稳定”问题的提出 |
| 一、“金融稳定”问题的提出 |
| 二、第二次世界大战以后到20世纪80年代的金融稳定问题 |
| 三、20世纪90年代以来的金融稳定问题 |
| 四、当前国际经济金融形势变化对金融稳定的要求 |
| 第二节 金融稳定的定义及内涵 |
| 一、金融稳定的定义 |
| 二、金融稳定的政策涵义 |
| 三、维护金融稳定的成功经验 |
| 第三节 金融不稳定的原因及教训 |
| 一、金融不稳定的影响和危害 |
| 二、金融不稳定的产生原因 |
| 三、金融不稳定的教训 |
| 第二章 我国政治经济发展对金融稳定的新要求 |
| 第一节 构建和谐社会需要金融稳定 |
| 一、和谐金融是构建和谐社会的重要组成部分 |
| 二、金融稳定是构建和谐金融的基础 |
| 第二节 坚持科学发展观需要金融稳定 |
| 一、科学发展观对维护金融稳定的指导意义 |
| 二、维护金融稳定是落实科学发展观的必然要求 |
| 第三节 国民经济可持续发展需要金融稳定 |
| 一、金融稳定与经济可持续发展密不可分 |
| 二、金融稳定为经济发展提供持续的动力 |
| 三、金融稳定为经济可持续发展提供强有力的外部支撑 |
| 四、经济可持续发展是金融稳定发挥效能的具体表现 |
| 第四节 金融业的发展需要金融稳定 |
| 一、金融业稳定与发展的关系 |
| 二、金融业稳定与创新的关系 |
| 三、金融业稳定与竞争的关系 |
| 第五节 我国金融稳定的基本估计 |
| 一、金融稳定的有利因素 |
| 二、潜在的金融风险 |
| 第三章 金融市场体系与金融稳定 |
| 第一节 货币市场对金融稳定的影响 |
| 第二节 外汇市场对金融稳定的影响 |
| 一、外汇汇率波动对金融稳定的影响 |
| 二、币值错估对金融稳定的影响 |
| 三、外汇市场结算风险引发系统性风险 |
| 第三节 资本市场对金融稳定的影响 |
| 一、股票市场和债券市场之间的互相影响产生金融不稳定因素 |
| 二、股市泡沫的形成过程和破灭后的严重后果 |
| 第四节 我国金融市场体系中存在的主要风险与成因分析 |
| 一、货币市场风险 |
| 二、资本市场风险 |
| 三、外汇市场风险 |
| 四、金融市场风险成因分析 |
| 第五节 系统性金融风险对金融稳定的影响 |
| 一、我国金融系统性风险的初步判断 |
| 二、我国系统性金融风险的触发机制 |
| 三、资本市场与货币市场之间的互相作用直接威胁金融稳定 |
| 四、保险业与银行业互相渗透增加了系统风险几率 |
| 五、跨市场、跨部门的金融风险 |
| 第四章 金融监管制度与金融稳定 |
| 第一节 金融监管促进金融稳定的国际经验 |
| 一、国际金融监管体制变化的基本规律 |
| 二、发达国家(地区)金融监管体制借鉴 |
| 第二节 我国金融监管对金融稳定的作用评析 |
| 一、我国金融监管的基本框架 |
| 二、金融稳定对金融监管的要求 |
| 第五章 中央银行制度与金融稳定 |
| 第一节 金融稳定是中央银行的核心职能 |
| 一、金融稳定成为中央银行核心职能的现实性与必然性 |
| 二、中央银行金融稳定职能的法定化趋势 |
| 第二节 中央银行维护金融稳定的制度框架 |
| 一、中央银行金融稳定职能机构设置的跨国比较 |
| 二、中央银行承担金融稳定职能的整体框架 |
| 第三节 中央银行维护金融稳定的运行机制 |
| 一、金融稳定性分析 |
| 二、金融稳定性监测 |
| 三、中央银行维护金融稳定的工具与手段 |
| 第六章 我国中央银行维护金融稳定的职能 |
| 第一节 我国中央银行维护金融稳定职能的提出 |
| 一、我国中央银行金融稳定职能提出的国际背景 |
| 二、我国中央银行金融稳定职能提出的国内背景 |
| 第二节 维护金融稳定是我国中央银行的法定职能 |
| 一、中国人民银行职能的变化 |
| 二、中国人民银行金融稳定职能的法定化 |
| 三、中国人民银行维护金融稳定具有独特的优势 |
| 四、人民银行维护好金融稳定需要理顺的几种关系 |
| 第三节 我国中央银行维护金融稳定的框架 |
| 一、中国人民银行内设机构的调整 |
| 二、设立中央汇金投资公司 |
| 三、中国人民银行维护金融稳定的流程 |
| 四、中国人民银行维护金融稳定采取的救助性措施 |
| 第四节 发挥人民银行反洗钱职能维护金融稳定 |
| 一、反洗钱的基本含义 |
| 二、国际反洗钱框架的演变 |
| 三、我国反洗钱机制的建立 |
| 四、反洗钱对维护金融稳定的作用 |
| 第七章 中国人民银行维护金融稳定工作面临的问题及建议 |
| 第一节 中国人民银行维护金融稳定面临的主要问题 |
| 一、维护金融稳定的目标和手段不明确 |
| 二、金融法律制度不健全 |
| 三、金融稳定协调机制尚未完全建立 |
| 四、未建立市场化的风险补偿机制 |
| 第二节 维护我国金融稳定的几点建议 |
| 一、加强金融稳定的基础制度建设 |
| 二、建立金融稳定协调机制 |
| 三、建立存款保险制度 |
| 参考文献 |
| 后记 |
四、正视不良资产形成原因 提高防范金融风险意识（论文参考文献）
- [1]东方资产处置大连银行不良资产的案例分析[D]. 辛冠初. 湘潭大学, 2020(02)
- [2]财政货币政策在系统性金融风险应对中的协调配合[D]. 龙俊鹏. 中国社会科学院研究生院, 2020(12)
- [3]新时代中国共产党的金融思想研究[D]. 薛涵予. 兰州大学, 2019(02)
- [4]中国信贷供给效率研究[D]. 韩晓梅. 中共中央党校, 2019(01)
- [5]保险业系统性风险：根源、传染与监管[D]. 朱衡. 西南财经大学, 2019(12)
- [6]我国资管市场投资者保护法律制度研究[D]. 宣潇然. 西南政法大学, 2019(08)
- [7]国资国企司法治理实证研究[D]. 谢锐勤. 西南政法大学, 2019(08)
- [8]经济转型期中国金融道德风险研究[D]. 曹元芳. 天津财经大学, 2008(08)
- [9]中国农村金融风险：问题、设计和前景[D]. 张耀平. 华中农业大学, 2007(02)
- [10]论金融稳定与中央银行职能[D]. 张启阳. 东北财经大学, 2006(05)